Čerpání hypotéky

Tento článek obsahuje obecné informace, které nemusí mít souvislost s konkrétní nabídkou Partners Banky. Pro nabídku a detailní informace k produktům a službám Partners Banky se obraťte na svého finančního poradce, nebo prozkoumejte naši nabídku produktů a služeb na našem webu.

Co se v článku dozvíte důležitého:

• Jaké dva způsoby čerpání hypotéky existují a na co se který konkrétně používá.
• Jak dlouho čerpání hypotéky trvá a co všechno může ovlivnit rychlost převodu peněz.
• Jaké problémy hrozí, pokud hypotéku nedočerpáte včas nebo ji nedočerpáte celou.

Jak čerpat hypotéku 🌟

Čerpání hypotéky znamená uvolnění a převod peněz z hypotečního úvěru bankou zpravidla na stanovený bankovní účet. Existují dva způsoby čerpání hypotéky – jednorázově a postupně. 

Jednorázové čerpání se používá při nákupu hotové nemovitosti vhodné k okamžitému užívání. Banka celou částku převede najednou většinou na jistotní účet, odkud jsou peníze vyplaceny prodávajícímu poté, co je v katastru změněno vlastnické právo k nemovitosti. 

Postupné čerpání je typické při stavbě či rekonstrukci. Banka uvolňuje peníze postupně dle průběhu stavebních prací a domluvených podmínek.

Jak dlouho trvá čerpání hypotéky

Jednorázové čerpání je rychlé. Banka převede peníze na jistotní účet většinou během pár dní od okamžiku podpisu kupní smlouvy. U expresního čerpání hypotéky může převod trvat dokonce jen pár hodin. 

Postupné čerpání hypotéky logicky zabere mnohem víc času. Při stavbě rodinného domu můžete čerpat až dva roky. Banka uvolní peníze vždy po dokončení určité etapy stavby. Každou etapu přitom musíte prokázat fakturami, fotkami či potvrzením odborného odhadce. Mezi jednotlivými čerpáními mohou být i několikaměsíční pauzy.

Co se stane při nevyčerpání hypotéky

Pokud čerpání nezahájíte ve stanovené lhůtě nebo si hypotéku rozmyslíte a rozhodnete se pro odstoupení, banka vám může naúčtovat pokutu až do výše 5 % z nečerpané částky. 

Podobná situace může nastat v případě, kdy nevyčerpáte celou hypotéku. Bez sankce se to obejde, vyčerpáte-li alespoň 80 % úvěru. V případě vyššího rozdílu (například vyčerpáte jen 50 % sjednané částky) vás pokuta pravděpodobně nemine.

Tipy a triky, jak čerpat hypotéku správně a bez sankcí

• Než podepíšete smlouvu o hypotéce, zjistěte si přesně, kdy budete peníze potřebovat. V případě stavby si nechte od stavební firmy vypracovat závazný harmonogram a slaďte ho s bankou.
• Komunikujte s bankou při každé změně či zpoždění. Většina bank je ochotná lhůty prodloužit, máte-li k danému jednání pádný důvod.
• Hlídejte si lhůty pro čerpání. Nestačí mít jen schválenou hypotéku, musíte ji aktivně využít.
• Čerpáte-li úvěr postupně, pečlivě si ukládejte veškeré faktury a doklady. V záloze budete mít důkazy pro řešení případného sporu o nacenění odvedených prací. 

Specifický případ: hypotéka s odloženým čerpáním 

Hypotéka s odloženým čerpáním může být užitečná, pokud nemáte vybranou nemovitost, ale chcete být připraveni na koupi. Banka vám hypotéku schválí bez zástavy a vy získáte čas k tomu, abyste si našli dům či byt. Tento typ hypotéky bývá dražší, ale máte spoustu času hledat a posléze jednat s prodávajícími z pozice zájemce, který má zajištěné financování. 

Odložit čerpání lze také v případě postupného čerpání hypotéky na rekonstrukci nebo stavbu. Nejprve využijete úspory vložené do hypotéky a samotnou hypotéku začnete čerpat později dle dohodnutých podmínek. 

Shrnutí na závěr

Čerpání hypotéky není automatické. Musíte aktivně jednat a dodržovat termíny. Při nákupu nemovitosti se peníze posílají najednou, při stavbě/rekonstrukci se čerpá postupně podle harmonogramu. Pokud úvěr nečerpáte včas nebo nedočerpáte všechno, riskujete sankce či zrušení úvěru. Banky nabízejí i hypotéky s odloženým čerpáním, abyste měli dostatek času na vyhledání vhodné nemovitosti.