Jak dostat hypotéku

Tento článek obsahuje obecné informace, které nemusí mít souvislost s konkrétní nabídkou Partners Banky. Pro nabídku a detailní informace k produktům a službám Partners Banky se obraťte na svého finančního poradce, nebo prozkoumejte naši nabídku produktů a služeb na našem webu.

Co se v článku dozvíte důležitého:

• Jaké základní podmínky musíte splnit, aby vám banka hypotéku schválila.
• Zda dostanete hypotéku, když splácíte jiný úvěr, jste zaměstnaní na dobu určitou nebo jste na mateřské, případně vás trápí negativní záznam, či dokonce exekuce.
• Jak zvýšit své šance na schválení, přestože vaše situace není zrovna ideální.

Kdo dostane hypotéku 🌟

Hypotéku vám banka schválí, když jí dokážete, že jste schopni takový závazek dlouhodobě a bez problémů splácet. Záleží především na výši a stabilitě vašeho příjmu, nutných výdajích, dalších finančních závazcích (včetně vyživovaných osob) a celkové finanční situaci domácnosti. Do hry vstupuje také věk žadatele – banky si stanovují maximální věk, do kterého musí být hypotéka splacena.

Co musíte splnit, abyste dostali hypotéku? Především musíte mít dostatečně vysoký a pravidelný příjem, nejlépe ze zaměstnání na dobu neurčitou nebo z podnikání. Dále potřebujete vlastní prostředky – obvykle alespoň 20 % z ceny nemovitosti (mladším žadatelům někdy stačí 10 %, u hypotéky na investiční byt je naopak běžných 30 %). Samozřejmostí je čistý štít v registrech dlužníků bez závažných negativních záznamů.

Dostanu hypotéku, když...?

• Dostanu hypotéku, když mám úvěr? Ano, je možné, že dostanete hypotéku, když máte půjčku. Banka započítá všechny vaše měsíční splátky a o jejich výši sníží částku hypotéky. I relativně malý úvěr se splátkou například 4000 Kč měsíčně však může snížit maximální výši hypotéky o stovky tisíc korun. 
• Dostanu hypotéku, když jsem v registru dlužníků? Záleží na typu záznamu či záznamů. Pokud banka vidí, že úvěry splácíte řádně, nemusí být samotný zápis problémem. Problém představují opožděné splátky či opakované prohřešky. Některé banky jsou přísné a odmítnou vaši žádost bez dalšího zkoumání, jiné zohledňují i důvod a stáří záznamu.
• Dostanu hypotéku, když mám smlouvu na dobu určitou? Ano, ale musíte počítat s přísnějším posuzováním. Banky většinou požadují, aby vaše smlouva platila ještě alespoň rok, případně chtějí potvrzení zaměstnavatele o záměru prodloužit vaši smlouvu. Pomáhá i delší pracovní historie u stejného zaměstnavatele, nebo alespoň ve stejném oboru. 
• Dostanu hypotéku, když jsem na mateřské? Ano, ale velmi omezeně. Nejčastější variantou je spolužadatelství, kdy o hypotéku žádá váš partner a mateřská/rodičovská podpora slouží jako doplňkový příjem domácnosti. Některé banky zohlední plánovaný návrat do práce, pokud dodáte potvrzení od zaměstnavatele. Jinak jsou na tom žadatelé s OSVČ, kteří během mateřské podnikat nesmí, ale na rodičovské už ano. Doložení příjmu je o to snazší. Navíc OSVČ jen málokdy pobírají peněžitou dávku v mateřství a rovnou jdou na rodičovskou. 
• Dostanu hypotéku, když mám určitý věk? Banky stanovují maximální věk, do kterého musí být hypotéka splacena (často 70–75 let). Například 20letou hypotéku tak získáte nejpozději okolo 55 let věku. Toto omezení je možné obejít při spolužadatelství, kde je hlavním žadatelem mladší osoba. 
• Jak dlouho musím pracovat, abych dostal hypotéku? Většina bank požaduje minimálně 6–12 měsíců v aktuálním zaměstnání. Změna práce nemusí být problém, pokud zůstanete ve stejném oboru a získáte vyšší plat. O hypotéku je nicméně vždy lepší žádat před případnou změnou zaměstnání.
• Dostanu hypotéku, když mám exekuci? S aktivní exekucí je šance prakticky nulová. Ukončené exekuce se z centrální evidence mažou po 15 dnech, v bankovních registrech však mohou být vidět déle. V takovém případě je klíčové správné načasování žádosti a výběr banky, která k historii přistupuje individuálně.

Tipy a triky, jak dostat hypotéku

• Splaťte drobné dluhy. I malá půjčka může snížit dosažitelnou hypotéku. 
• Žádejte společně s partnerem. Dva příjmy výrazně zvyšují bonitu. Funguje to i se sourozenci nebo s rodiči.
• Zrušte nevyužité kreditky a kontokorent. Byť je nevyužíváte, banky je započítávají v plné výši schválených limitů. 
• Našetřete si více. Vložíte-li do nemovitosti 30 % ze svého místo 20 %, banky vám mohou nabídnout lepší úrok.
• Oslovte více bank. Každá banka hodnotí riziko jinak. Například Partners Banka sází na moderní přístup a flexibilitu, která může vyhovovat specifickým situacím.

Shrnutí na závěr

To, zda dostanete hypotéku, závisí především na výši a stabilitě příjmu, stávajících závazcích a celkové finanční situaci domácnosti. I pokud máte půjčku, smlouvu na dobu určitou nebo jste na mateřské, stále můžete hypotéku získat – jen s přísnějším posouzením. Naopak exekuce nebo závažné negativní záznamy v registrech šanci na hypotéku výrazně snižují. Nezapomeňte ani na věkové omezení a na to, že podmínky se liší banku od banky, i proto se vyplatí porovnávat nabídky.