Hypotéka na mateřské

Tento článek obsahuje obecné informace, které nemusí mít souvislost s konkrétní nabídkou Partners Banky. Pro nabídku a detailní informace k produktům a službám Partners Banky se obraťte na svého finančního poradce, nebo prozkoumejte naši nabídku produktů a služeb na našem webu.

Co se v článku dozvíte důležitého:

• Zda máte šanci na schválení hypotéky během pobírání dávek.
• Jak mateřská ovlivní splácení hypotéky, která už běží.
• Jaké jsou možnosti, když žádáte společně s partnerem.

Hypotéka a mateřská dovolená 🌟

Když plánujete rodinu, je zajištěné bydlení prioritou. Zásadní roli hraje načasování: zda o úvěr žádáte ve chvíli, kdy rodinu teprve plánujete, nebo když už doma pečujete o miminko. 

Pokud žádáte o hypotéku před nástupem na mateřskou a máte stabilní a dostatečně vysoký příjem, banka vám úvěr schválí s velkou pravděpodobností. Jakmile ale již pobíráte státní dávku na mateřské, banka vnímá hlavně peníze od státu, což většinou na hypotéku nestačí. Správné načasování je tedy rozhodující.

Dostanu hypotéku na mateřské?

Odpověď závisí na konkrétní situaci – na výši ostatních příjmů a počtu žadatelů. Pokud jste na mateřské (PPM) či rodičovské (RP) sama bez partnera, šance na schválení je minimální. Státní podporu banky berou jako dočasný příjem, který nepokryje splátku a zároveň životní minimum pro dospělého a dítě.

Jiná situace nastává, pokud žádáte o hypotéku společně s partnerem. Pokud váš partner pracuje a má dostatečný příjem, banka po podání žádosti o hypotéku na mateřské posuzuje bonitu celé domácnosti. A v takovém případě máte šanci uspět. Většina českých bank dnes rodičovský příspěvek do příjmů započítá, ovšem často jen do určitého limitu (např. do výše 12 000–15 000 Kč), i kdyby byla vaše reálná dávka vyšší.

Co se stane se splácením hypotéky na mateřské

Pokud již hypotéku splácíte a teprve odcházíte na mateřskou, pro banku se nic nemění. Nemáte povinnost hlásit snížení příjmu, pokud řádně a včas splácíte, takže splácení hypotéky na mateřské pokračuje nerušeně dál. Problém může nastat, pokud peníze na mateřské/rodičovské přestanou stačit a potřebujete měsíční splátku snížit.

Pozor také na refinancování hypotéky na mateřské. Pokud se rozhodnete přejít k jiné bance, bude vás posuzovat jako nového klienta. Pokud by vaše současné příjmy (mateřská spolu s příjmem partnera) nestačily na aktuální tabulky, banka vás může odmítnout. Je lepší refinancovat ještě před odchodem z práce nebo počkat na návrat do zaměstnání. 

U stávající banky refixace hypotéky na mateřské obvykle problém nepředstavuje, protože probíhá automaticky. Banka znovu nezkoumá vaše příjmy, ale pouze vám oznámí novou úrokovou sazbu.

Tipy a triky k hypotéce s manželkou na mateřské

• Žádejte s předstihem – vyřiďte si žádost o hypotéku před nástupem na mateřskou, tedy v době, kdy oba pracujete. Banka počítá s čistým příjmem z výplatní pásky.
• Využijte bonitu partnera – banka posuzuje příjem hlavně toho z partnerů, kdo vydělává. Čím vyšší má partner příjem, tím vyšší je šance na schválení hypotéky.
• Založte si společný bankovní účet – umožní vám snadno prokazovat společné hospodaření při žádosti o hypotéku, ale i mít po jejím schválení dokonalý přehled o rodinném rozpočtu a splátkách přímo v jedné aplikaci. Nabízí jej například Partners Banka. 
• Srovnejte více nabídek – každá banka používá jinou metodiku. Některé mateřskou podporu uznají v plné výši, jiné jen zčásti a některé akceptují pouze rodičovský příspěvek.
• Vyčkejte na návrat do práce – pokud vám rodičovská končí za pár měsíců, raději počkejte. S vyšším příjmem ze zaměstnání máte výrazně lepší pozici.
• Sežeňte si dalšího spolužadatele – pokud partnerovy příjmy nestačí, lze do úvěru dočasně přizvat například rodiče. Po návratu do práce je můžete z hypotéky vyvázat.

Specifické případy: OSVČ a hypotéka při mateřské

U podnikatelů je situace specifická. Pokud jste si jako OSVČ neplatila dobrovolné nemocenské pojištění, nemáte nárok na mateřskou, ale pouze na rodičovský příspěvek. Banky u OSVČ posuzují poslední daňové přiznání. Pokud živnost během rodičovské není přerušena, některé banky dokážou pracovat s příjmem z podnikání i v době péče o dítě, pokud doložíte, že činnost nadále vykonáváte.

Shrnutí na závěr

Hypotéka a mateřská dovolená se dají zvládnout, vyžadují však dobré načasování a příznivou rodinnou situaci. Nejsnazší cesta vede přes podání a schválení žádosti ještě před nástupem na mateřskou. Hypotéka s manželkou na mateřské projde jen tehdy, pokud má partner dostatečný příjem nebo do úvěru přizvete jiné spolužadatele (např. rodiče). Splácení hypotéky na mateřské nemusí představovat překážku– klíčové jsou příprava a realistické posouzení vaší finanční situace.