Hypotéka pro nesezdané páry

Tento článek obsahuje obecné informace, které nemusí mít souvislost s konkrétní nabídkou Partners Banky. Pro nabídku a detailní informace k produktům a službám Partners Banky se obraťte na svého finančního poradce, nebo prozkoumejte naši nabídku produktů a služeb na našem webu.

Co se v článku dozvíte důležitého:

• Jak funguje hypotéka pro nesezdaný pár a v čem se liší od půjčky pro manžele.
• Na jaká úskalí a rizika narazíte při společné žádosti.
• Jak se chránit před problémy při rozchodu nebo v případě nečekaných životních událostí.

Co je hypotéka pro nesezdané páry 🌟

Hypotéka pro nesezdané páry je úvěr na bydlení, který si berete společně, přestože nemáte papír z matriky. Banka vám půjčí peníze na nemovitost podobně jako manželům, ale nahlíží na vás odlišně. Zatímco manžele vnímá zákon jako jeden ekonomický celek se společným jměním (SMJ), vás posuzuje jako dva samostatné spoludlužníky. 

V praxi to znamená, že každý z vás má vlastní podíl na pořízené nemovitosti a zároveň oba ručíte za dluh společně a nerozdílně. Je důležité se předem domluvit, komu bude patřit kolik procent nemovitosti (např. podle výše vložených úspor), a vyřešit dědické záležitosti tak, aby i v krizové situaci bylo jasné, co se s nemovitostí a dluhem stane.

Specifika hypotéky pro nesezdaný pár

Když si berete hypotéku jako nesezdaný pár, musíte si určit podíly vlastnictví. Nejčastěji to bývá 50 : 50, ale můžete si domluvit i jiný poměr – třeba 60 : 40 nebo 70 : 30, pokud jeden z vás dává do začátku více peněz. Katastr nemovitostí vás pak zapíše jako podílové spoluvlastníky. 

Oba dva si smíte odečítat úroky z hypotéky od základu daně. V pořádku je i varianta, kdy si úroky odečte pouze jeden z vás. Pamatujte však, že banka vnímá nesezdané soužití jako mírně rizikovější. Pokud dojde k rozchodu, vypořádání majetku bývá u nesezdaných párů složitější než u rozvodu s vyrovnáním společného jmění.

Na co dát pozor, když plánujete hypotéku pro nesezdaný pár

Pokud jeden z vás přestane splácet – ať už kvůli ztrátě práce, nebo kvůli sporům po rozchodu –, ten druhý je automaticky dlužníkem z celé hypotéky. Banka může požadovat splátku celé částky po kterémkoliv z vás, bez ohledu na domluvený vnitřní poměr. 

Pokud se jednomu z partnerů něco stane, jeho podíl na nemovitosti automaticky nepřechází na druhého partnera (jako by tomu bylo u manželů v rámci SJM). Pokud nemáte děti, dědí v druhé skupině rodiče a tzv. spolužijící osoby. Aby se předešlo situaci, kdy se budete o byt dělit s rodinou partnera, je naprosto zásadní mít sepsanou závěť.

Praktickým pomocníkem pro nesezdané páry může být společný bankovní účet, kde jsou oba partneři spoluvlastníky peněz (nikoliv jen majitel a disponent). Nabízí jej například Partners Banka a výrazně usnadňuje správu společných výdajů na bydlení i splácení hypotéky, přičemž si každý z partnerů zároveň zachovává svůj soukromý osobní účet.

Tipy a triky k hypotéce pro nesezdané páry

• Sepište smlouvu o majetkovém vypořádání – nejlépe ještě před podpisem hypotéky a jasně v ní určete, co se stane s nemovitostí a dluhem v případě rozchodu (např. prodej a rozdělení peněz nebo vyplacení jednoho z partnerů).
• Nechte si udělat závěť – nejjednodušší způsob, jak zajistit, aby v případě úmrtí získal váš podíl na nemovitosti partner.
• Sjednejte si pojištění schopnosti splácet pro oba – pokud se jednomu z vás stane úraz s následkem invalidity nebo dojde k nejhoršímu, pojišťovna doplatí zbývající část hypotéky a druhý partner nebude muset dluh splácet sám.
• Domluvte si reálné podíly vlastnictví – například podle toho, kolik kdo do nemovitosti vloží peněz. Je to férové a předejdete tím budoucím výčitkám.
• Domluvte se o daňovém odpočtu úroků z hypotéky – můžete se dělit rovným dílem, nebo jej nechat na tom z vás, kdo má vyšší příjmy, a tedy i vyšší daňový základ.

Specifické případy

Pokud se nesezdaný pár rozhodne po pár letech vstoupit do svazku manželského, automaticky se nic nemění. Nemovitost pořízená před svatbou zůstává v podílovém spoluvlastnictví a nestává se součástí společného jmění manželů (SJM). Pokud byste chtěli mít nemovitost v SJM, musíte provést změnu v katastru nemovitostí a rozšířit své společné jmění u notáře.

Shrnutí na závěr

Hypotéka pro nesezdané páry není složitý proces, ale vyžaduje důkladnější přípravu než u manželů. Důležitá je dohoda o podílech vlastnictví, sepsaná závěť a správně nastavené životní pojištění. Hlavní je si uvědomit, že vůči bance vystupujete jako jeden tým, kde oba ručíte za celý dluh společně a nerozdílně.