Jak požádat o hypotéku

Tento článek obsahuje obecné informace, které nemusí mít souvislost s konkrétní nabídkou Partners Banky. Pro nabídku a detailní informace k produktům a službám Partners Banky se obraťte na svého finančního poradce, nebo prozkoumejte naši nabídku produktů a služeb na našem webu.

Co se v článku dozvíte důležitého:

• Jaké tři způsoby vedou k úspěšnému získání hypotečního úvěru a jak probíhají.
• Kdy se vyplatí jít do banky a kdy raději zvolit online žádost nebo poradce.
• Na co si dát pozor, abyste žádost zbytečně nekomplikovali nebo o úvěr nepřišli.

Jak požádat o hypotéku 🌟

Když se rozhodnete pro hypotéku, existují v podstatě tři způsoby, přičemž každý vede k cíli, liší se však mírou času a energie, které do procesu vložíte:

• Osobní návštěva kamenné pobočky vybrané banky.
• Online žádost, kterou využívá stále více bank, často s využitím BankID.
• Spolupráce s hypotečním poradcem, který zastupuje více institucí. 

V bance s vámi projdou žádost na místě, vysvětlí vám nejasnosti a rovnou vám oznámí, co všechno musíte doložit. Online žádost vyplníte z domova kdykoli – klidně po večerech nebo o víkendu. S hypotečním specialistou můžete jednat osobně i digitálně, pomůže vám s dokumenty a hlavně vám nabídne srovnání napříč celým trhem.

Jak nejlépe požádat o hypotéku

Každý způsob má svoje pro a proti. Když půjdete do banky osobně, mluvíte přímo s bankéřem, který by měl „své“ produkty znát nejlépe. Průzkum trhu si však musíte udělat sami – objektivní porovnání s konkurencí zde nečekejte. Dostanete nabídku pouze od daného bankovního domu.

U online hypotéky jste na všechno sami – od průzkumu trhu až po nahrávání podkladů do systému. Vyžaduje to dobrou orientaci v problematice hypotečních úvěrů, ale odměnou je značná časová svoboda. V současné době je již standardem, že většinu dokumentů si banky stáhnou automaticky přes digitální registry. Moderní instituce, jako například Partners Banka, navíc umožňují schválení standardního úvěru do 24 hodin a podpis smluv přímo v mobilní aplikaci.

Pro spoustu žadatelů zůstává nejschůdnější cestou hypoteční poradce. Ten odvede největší kus práce za vás. Má přehled o tom, jaká banka je aktuálně vstřícnější k určitým typům příjmů (např. OSVČ nebo příjmy ze zahraničí) a kde máte nejvyšší šanci na schválení. 

Na co dát pozor, když žádáte o hypotéku

Největší chybou je uvést v žádosti nepřesné nebo nepravdivé údaje. Banky využívají pokročilé algoritmy k ověřování bonity a jakákoliv nesrovnalost může vést k okamžitému zamítnutí. 

Velkým problémem jsou takzvané negativní výdaje. Banka analyzuje vaše výpisy (často přes PSD2 rozhraní), a pokud uvidí pravidelné platby sázkovým kancelářím, do kasin nebo časté využívání „rychlých půjček“ a rizikových odložených plateb, vaši žádost s největší pravděpodobností zamítne.

Další pastí je zkušební doba nebo končící pracovní smlouva na dobu určitou. Pokud jste v novém zaměstnání krátce, většina bank vám žádost o hypotéku neschválí. Pamatujte také na kompletnost dokumentace – chybějící potvrzení může proces protáhnout o celé týdny.

Tipy a triky, jak uspět při žádosti o hypotéku

• Připravte si dokumenty předem. Než začnete, mějte po ruce potvrzení o příjmu, výpisy z účtu za poslední 3 měsíce a doklady k nemovitosti (pokud ji už máte vybranou).
• Nespoléhejte na jednu banku. Projděte si nabídky více bankovních ústavů. Každý využívá jinou metodiku výpočtu bonity – co jeden zamítne, druhý může bez problémů schválit.
• Ptejte se na detaily. Žádná otázka není hloupá. Je lepší se třikrát ujistit o podmínkách fixace nebo poplatcích než podepsat smlouvu, které nerozumíte.
• Udělejte si pořádek ve financích. Banka vyžaduje dostatečnou rezervu. Váš příjem musí pokrýt nejen splátku, ale i ostatní životní náklady a tvorbu finančního polštáře. Banky vám dnes už nedovolí jít se splátkami „na krev“. 

Specifické případy

Prvním je takzvaná zelená hypotéka na energeticky úsporné bydlení. Pokud kupujete či stavíte dům v kategorii A nebo B, některé banky mohou nabízet nižší úrokovou sazbu nebo odhad zdarma. Díky moderním regulacím je dnes energetický štítek stejně důležitý jako lokalita, protože vám může ušetřit tisíce korun měsíčně na splátkách i provozu.

Druhým je využití státních dotací při rekonstrukci. Často vzniká časová proluka mezi platbou řemeslníkům a vyplacením dotace. Banky na to reagují speciálními překlenovacími úvěry, které toto období vykryjí. Je však nutné mít projekt s bankou sladěný předem, aby se nestalo, že vám v průběhu stavby dojde hotovost.

Shrnutí na závěr

Vyřizování hypotéky nemusí být noční můrou. Ať už zvolíte pobočku, online cestu, nebo hypotečního specialistu, klíčem je transparentnost a příprava. Buďte k bance poctiví ohledně svých příjmů i výdajů a nebojte se srovnávat. Podmínky na trhu se neustále mění, a proto se důkladný průzkum (ať už vlastní, nebo s expertem) vždy vyplatí.