Jak provést pozastavení splátek hypotéky

Tento článek obsahuje obecné informace, které nemusí mít souvislost s konkrétní nabídkou Partners Banky. Pro nabídku a detailní informace k produktům a službám Partners Banky se obraťte na svého finančního poradce, nebo prozkoumejte naši nabídku produktů a služeb na našem webu.

Co se v článku dozvíte důležitého:

• Na pozastavení hypotéky nemáte žádný právní nárok – jde o vstřícný krok banky, který se vám však může negativně zapsat do registrů.
• Banky někdy dovolí přestat splácet jen úroky (a odložit jistinu), jindy odloží celou splátku – kterou variantu zvolit a proč?
• Na co dát pozor, když o pozastavení splátek uvažujete.

Co je pozastavení hypotéky 🌟

Pozastavení hypotéky je dohoda s bankou, že po určitou dobu nemusíte splácet buď úplně všechny splátky, nebo pouze jejich část (např. jistinu). Taková dohoda není automatická ani nejde o zákonné právo klienta – banka o ní sama rozhodne. Zváží vaši situaci a případný odklad vám může schválit, upravit, nebo odmítnout. Rozhoduje se individuálně podle vaší platební historie a konkrétních podmínek banky.

Kdy a jak požádat o pozastavení splátek hypotéky

Než bance pošlete žádost o pozastavení splátek hypotéky, rozmyslete si, zda potřebujete úplné pozastavení splátek, nebo jen jejich snížení. Některé banky umožní pouze snížení splátky (např. odložení části jistiny, zatímco úroky hradíte dál). Úplný odklad splátek hypotéky by měl být řešením pouze tehdy, když dočasně výrazně poklesly vaše příjmy a očekáváte, že se situace brzy zlepší.

Kdy podat žádost o pozastavení hypotéky? Nejdůležitější je nebýt v prodlení se splátkou. Pokud splátku neuhradíte včas, banka může být k žádosti méně vstřícná. Ozvěte se bance co nejdřív, jakmile zjistíte, že byste mohli mít problém.

Co se stane při podání žádosti o pozastavení hypotéky

Banky nejprve posoudí vaši situaci – proč jste se dostali do problémů, jak dlouho to pravděpodobně potrvá a vaši dosavadní platební historii. Pokud žádost schválí, dohodnete si délku odkladu (běžně 3 až 9 měsíců podle banky) a variantu (úplný odklad nebo pouze snížení splátek).

Důležité! Banky obvykle informují úvěrové registry o tom, že jste měli problém se splácením. Tento záznam potom vidí i jiné banky při žádosti o jiný úvěr či refinancování – a může to zkomplikovat budoucí financování.

Tipy a triky, jak přistupovat k pozastavení hypotéky

• Myslete na negativní zápis do registrů. Odklad se může projevit v mezibankovních úvěrových registrech jako signál rizikového klienta.
• Nejdřív zkuste pomoc okolí. Finanční pomoc rodiny či přátel může vyjít levněji než odklad splátek s jeho následky.
• Poraďte se s nezávislým poradcem. Banka vám většinou vysvětlí to, co je výhodné pro ni, nikoli nejlepší pro vás. 
• Komunikujte včas. Čím dřív se s bankou na odkladu domluvíte, tím větší je šance na vstřícné řešení.
• Žádejte jen na nezbytnou dobu. Čím kratší odklad je, tím méně negativních následků můžete očekávat.

Specifické případy

Během pandemie covidu‑19 bylo zavedeno takzvané moratorium, které umožnilo mnohým klientům plošný odklad splátek úvěrů i hypoték. Ve výjimečných krizových situacích se podobná opatření mohou opět vyskytnout, ale pouze po schválení příslušné legislativy. Taková pravidla neplatí standardně.

Shrnutí na závěr

Odklad splátek není vaše právo, ale možnost, o kterou musíte požádat. Banka může povolit úplné pozastavení splátek, snížení, nebo žádost odmítne. Každý odklad nebo snížení se vám může zapsat do registrů a zkomplikovat tak refinancování úvěru. Proto nejdříve zvažte, zda vám nemůže pomoct rodina nebo přátelé. Pokud musíte o odklad požádat, komunikujte s bankou včas a žádejte jen na dobu, kterou skutečně potřebujete.