Převedení hypotéky

Tento článek obsahuje obecné informace, které nemusí mít souvislost s konkrétní nabídkou Partners Banky. Pro nabídku a detailní informace k produktům a službám Partners Banky se obraťte na svého finančního poradce, nebo prozkoumejte naši nabídku produktů a služeb na našem webu.

Co se v článku dozvíte důležitého:

• Jaké existují tři základní způsoby převedení hypotéky.
• Kdy je možné hypotéku převést bez sankcí a na co si dát pozor při převzetí hypotéky jinou osobou.
• Jak ušetřit na poplatcích a zachovat výhodné podmínky původní smlouvy.

Co je převedení hypotéky 🌟

Převedení hypotéky není jeden konkrétní právní pojem. V praxi jde o zásadní změnu hypoteční smlouvy, která může mít několik podob:

• převod hypotéky do jiné banky (refinancování),
• převedení hypotéky na jinou nemovitost,
• převzetí hypotéky jinou osobou.

Podle typu změny buď uzavíráte novou úvěrovou smlouvu (např. při převedení hypotéky do jiné banky), nebo dochází ke změně podmínek stávající smlouvy. Každá varianta má svá pravidla a možné poplatky.

Jaké jsou možnosti převedení hypotéky

Převedení hypotéky do jiné banky za účelem získání nižšího úroku je nejčastější variantou. Nová banka poskytne nový úvěr, kterým se splatí původní hypotéka. Během fixace může banka požadovat náhradu účelně vynaložených nákladů, maximálně však 1 % z předčasně splacené částky (případně 0,5 % při kratší době do konce fixace).

Převedení hypotéky na jinou nemovitost (záměna zástavy) se využívá při prodeji stávající nemovitosti a současném nákupu nové. Pokud banka svolí, hypoteční úvěr se „přepíše“ na novou nemovitost. To znamená žádné splácení původní hypotéky a zřízení nové. Vyhnete se tak nejen poplatku za předčasné splacení, ale i poplatku za vyřízení hypotéky. Počítejte ale s tím, že banka bude požadovat nový odhad nemovitosti.

Převedení hypotéky na jinou osobu se používá při prodeji nemovitosti, při rozvodu nebo při převodu v rodině (např. z důvodu úmrtí). Nový dlužník přebírá hypotéku se všemi jejími podmínkami. Banka vždy prověří jeho příjmy a závazky a posoudí, zda je schopen úvěr splácet. Bez schválení banky nelze převedení hypotéky provést.

Na co dát pozor, než převezmu hypotéku

Před převedením hypotéky od jiné osoby nejprve zkontrolujte úrokovou sazbu a ověřte si, zda je původní sazba ještě výhodná. Dále si nechte nezávazně porovnat nabídky na trhu, zda byste nenašli levnější nabídku. 

Následně vyčkejte na schválení bankou, která ověří vaši úvěruschopnost. Počítejte s doložením příjmů a s tím, že banka si ověří vaše ostatní závazky. Až poté se pusťte do závazných kroků k převzetí úvěru na bydlení (kupní smlouva, vypořádání a další).

Tipy a triky, jak na správné převedení hypotéky

• Sledujte konec fixace, kdy lze převést hypotéku do jiné banky bez sankcí. 
• Každý rok je možné splatit až 25 % jistiny zdarma. 
• Využijte komplexní poradenství. Například Partners Banka nabízí propojení s poradenskou sítí. Jejich specialisté vám pomohou vyhodnotit, zda je výhodnější hypotéku převést, nebo sjednat novou.
• V závažných životních situacích si banka nesmí účtovat sankce – např. úmrtí, invalidita.
• Při záměně nemovitosti se vyplatí požádat o zachování původní výhodné sazby, pokud jste si hypotéku sjednávali v době nízkých úroků. Banka vám může, ale nemusí vyhovět.
• Sjednejte si podmínky dopředu. Domluvte si všechno předem, abyste zamezili průtahům a zpoždění prodeje.

Specifické případy

Rozvod patří mezi komplikované situace sám o sobě. Jeden z partnerů si může ponechat nemovitost i hypotéku, ale banka musí schválit jeho samostatnou bonitu. Druhý partner zůstává spoludlužníkem s povinností pravidelných splátek, dokud není převod dokončen.

Hypotéku lze převést i na děti nebo rodiče. Funguje to podobně jako u prodeje včetně převodu vlastnictví. Banku přitom nezajímá, zda jde o prodej, či dar, ale kdo bude hypotéku splácet a zda splňuje podmínky. 

Shrnutí na závěr

Převedení hypotéky je praktický nástroj, jak reagovat na změnu životní situace nebo ušetřit na úrocích. Můžete refinancovat do jiné banky, převést hypotéku na novou nemovitost nebo ji nechat převzít jinou osobou. Vždy sledujte fixaci, poplatky a podmínky banky. Pokud hypotéku přebíráte, připravte se na důkladné posouzení vaší finanční situace.