Převzetí hypotéky

Tento článek obsahuje obecné informace, které nemusí mít souvislost s konkrétní nabídkou Partners Banky. Pro nabídku a detailní informace k produktům a službám Partners Banky se obraťte na svého finančního poradce, nebo prozkoumejte naši nabídku produktů a služeb na našem webu.

Co se v článku dozvíte důležitého:

• Co znamená převzetí hypotéky a ve kterých případech se používá.
• Jaké jsou hlavní výhody převzetí hypotečního úvěru.
• Co všechno převzetí hypotéky obnáší a na co si dávat pozor.

Co znamená převzetí hypotéky 🌟

Jedná se o proces, kdy nová osoba přebere závazek splácet hypoteční úvěr s původními podmínkami. Pro převzetí se lidé obvykle rozhodují tehdy, pokud je pro ně stávající hypotéka výhodnější, zatímco nový úvěr by je vyšel výrazně dráž. Nejčastěji se využívá při prodeji nemovitosti nebo po rozvodu. Hlavními výhodami je finanční úspora a menší administrativní zátěž.

Převzetí hypotéky po rozvodu nebo při prodeji nemovitosti

Typickými příklady jsou: převzetí hypotéky po rozvodu/rozchodu (jeden z bývalých manželů/partnerů se rozhodne si byt či dům ponechat a hypotéku dál splácet sám), při prodeji nemovitosti (stávající hypotéka vychází pro kupujícího výhodněji než nový úvěr například z důvodu nižší úrokové sazby), předání hypotéky další osobě (štafetová hypotéka – např. mezi rodiči a dětmi) či úmrtí (zdědění hypotéky).

Převzetí hypotéky vs. refinancování

Převzetí není totéž co refinancování. Zatímco v případě převzetí hypotéky je žádoucí zachování původních smluvních podmínek, u refinancování se podmínky naopak mění. Oba případy si nicméně kladou stejný cíl, a to získat co nejlevnější hypotéku.

Podrobnosti o převzetí hypotéky – podmínky a průběh

Podmínky jsou v podstatě stejné jako u nové hypotéky. Žadatel musí splňovat nároky banky na jeho bonitu (úvěruschopnost). Pokud ověřením projde, následující administrativní proces už je výrazně snazší a rychlejší.

Průběh převzetí hypotečního úvěru krok za krokem

• Uzavření dohody – obě strany, ale i banka poskytující úvěr musí s převzetím hypotéky souhlasit.
• Vyjádření zájmu o převzetí – rozvedení manželé/prodávající informují banku, že jeden z manželů/kupující má zájem o převzetí hypotéky. 
• Posouzení bonity zájemce o převzetí – banka posoudí žadatelovu schopnost splácet. 
• Podpis dodatku ke smlouvě – pokud podle banky zájemce podmínky splňuje, připraví dodatek k původní úvěrové smlouvě, který podepíší všechny zúčastněné strany.  
• Změna vlastníka v katastru – následuje převod nemovitosti na nového vlastníka spojený s přepisem záznamu v katastru.

Na co dát pozor, když se rozhodnete převzít hypotéku

Převzetí hypotéky se jeví jako snadná věc. Stačí změnit jména ve smlouvě a katastru a je hotovo. Tak jednoduché to ale není. Existují tři případy, které mohou převzetí hypotečního úvěru zkomplikovat.

Ne každá banka možnost převzetí hypotečního úvěru nabízí. Přebírající je brán jako nový žadatel, což znamená posouzení jeho bonity. Až poté se banka rozhodne, zda žádosti o převzetí vyhoví.

Vyvstat může otázka finančního vyrovnání. V případě převzetí hypotéky po rozvodu je přebírající povinen bývalého partnera a spoludlužníka vyplatit. To platí i pro všechny další situace převzetí, kdy se cena nemovitosti a výše hypotéky liší a rozdíl je nutné vyrovnat. Podmínky je ideální domluvit ještě před podpisem dodatku.

Tipy a triky pro převzetí hypotéky

• Nejprve si s druhou stranou odsouhlaste převzetí hypotéky. Je-li nutné finanční vyrovnání, domluvte se na přesných podmínkách, zejména na jeho výši a způsobu (např. jednorázově, na splátky apod.).
• O úmyslu převzetí informujte banku, která posoudí váš případ, a buď bude souhlasit, nebo žádost zamítne.
• V případě souhlasu ze strany banky buďte připraveni na ověřování vaší bonity. Není od věci být dobře připraveni. Dejte si do kupy své finance, zbavte se menších dluhů a ujistěte se, že nemáte negativní zápisy v registrech dlužníků. To vše může převzetí zhatit. 
• Je-li vše v pořádku, stačí následovat pokyny banky, která celý proces dovede do zdárného konce.

Co je štafetová hypotéka

Specifickým případem převzetí úvěru je štafetová hypotéka, při které se hypoteční úvěr jen převede bez finančního vyrovnání. Často se využívá v rodině mezi rodiči a potomky. Rodiče si vezmou hypotéku, kterou potomek převezme v momentě, kdy má na splácení dostatečně vysoký příjem. Dlužník se změní, ale podmínky zůstanou stejné.

Shrnutí na závěr

Převzetí hypotéky se nejčastěji provádí při prodeji nemovitosti nebo po rozvodu, a to tehdy, jsou-li podmínky původního úvěru výhodnější než u nového. Dalšími případy jsou zděděná hypotéka z důvodu úmrtí dlužníka a štafetová hypotéka. Pokud banka přebírajícího shledá za vhodného, podepíše se pouze dodatek ke stávající smlouvě a změní se vlastník v katastru. Převzetí by měla předcházet domluva ohledně finančního vyrovnání, je-li nutné.