Reverzní hypotéka

Tento článek obsahuje obecné informace, které nemusí mít souvislost s konkrétní nabídkou Partners Banky. Pro nabídku a detailní informace k produktům a službám Partners Banky se obraťte na svého finančního poradce, nebo prozkoumejte naši nabídku produktů a služeb na našem webu.

Co se v článku dozvíte důležitého:

• Jak přesně reverzní hypotéka funguje a pro koho je vhodná. A je vůbec vhodná?
• Jak vysokou částku lze tímto způsobem získat a na co dávat pozor.
• Kdo všechno reverzní hypotéky nabízí a jaké podmínky musí žadatel splňovat.

Reverzní hypotéka – co to je? 🌟

Reverzní hypotéka, také zpětná či seniorská hypotéka, je úvěr určený lidem nad 60 či 65 let. Princip je jednoduchý a spočívá v tom, že zastavíte svůj dům nebo byt a za to získáte peníze uložené ve vaší nemovitosti. Přitom v ní ale můžete dál zůstat, stále jste totiž jejím majitelem. Bydlet zde můžete až do konce svého života nebo do chvíle, kdy se rozhodnete trvale odstěhovat jinam. O nemovitost se však po celou dobu musíte starat, aby neztrácela hodnotu. Reverzní hypotéky u nás nabízí nebankovní poskytovatelé, v nabídkách bank ji zatím nenajdete.

Pravidla a podmínky reverzní hypotéky

Než si reverzní hypotéku vezmete, musíte samozřejmě splnit několik podmínek. Tím je dostatečně vysoký věk a vlastní nemovitost, o kterou se řádně staráte. Poslední fakt si poskytovatel hypotéky bude pravidelně kontrolovat. Peníze z reverzní hypotéky můžete použít na cokoliv – jako přilepšení k nízkému důchodu a zvýšení životního standardu, finanční pomoc dětem či vnoučatům nebo investice.

Čerpat z reverzní hypotéky je možné jednorázově nebo postupně. Maximálně však získáte 50 % až 60 % hodnoty nemovitosti, aby zůstalo dost na její pozdější splacení. Hypotéku totiž nesplácíte vy za svého života, ale vaši dědicové. Většinou se splacení hypotéky realizuje prodejem nemovitosti po smrti vlastníka či vlastníků. Bude-li prodejní cena vyšší než dlužná částka, dědicům bude vyplacen odpovídající rozdíl.

Na co dát pozor, když uvažujete o reverzní hypotéce

Důkladně si prověřte poskytovatele reverzní hypotéky. Smlouvu dejte překontrolovat právníkovi a nechte si vysvětlit, jaká vám z ní plynou práva a povinnosti. Nastavení údržby nemovitosti může být velmi přísné a s vysokými postihy za jejich nedodržení. Pozornost věnujte ceně hypotéky. U reverzní hypotéky zkušenosti ze zahraničí ukazují, že je výhodnější nemovitost prodat, přestěhovat se do menšího a peníze mít volně k dispozici.

Pozor si dejte zejména na pochybné nabídky, které jako reverzní hypotéka jen působí. Ve skutečnosti se jedná o prodej nemovitosti s právem v ní dožít (equity release). Rozdíl je zásadní. U reverzní hypotéky zůstanete majitelem nemovitosti, ale u equity release nikoliv. Vaši potomci nezdědí ani případný rozdíl mezi cenou hypotéky a hodnotou zastavené nemovitosti.

Tipy, jak poznat, zda se reverzní hypotéka vyplatí

Spočítejte si, kolik bude hypotéka reálně stát za 10, 20 či 30 let trvání.

• Porovnejte reverzní hypotéku s prodejem nemovitosti – většinou je výhodnější ji prodat, přestěhovat se do menšího a mít peníze ihned a hlavně bez dluhů.
• Prodiskutujte svůj záměr s blízkou rodinou – reverzní hypotéka ovlivní dědictví, a proto by měli dědicové vědět, co s nemovitostí zamýšlíte.
• Přečtěte si pozorně celou smlouvu – zaměřte se na podmínky péče o nemovitost a na to, co může vést k předčasnému ukončení hypotéky.
• Pozor na equity release – promyslete si, zda o tuto variantu opravdu stojíte.

Shrnutí na závěr

Reverzní hypotéka nabízí možnost, jak získat peníze za vlastní nemovitost, aniž byste ji prodali a museli se na stará kolena stěhovat jinam. Vyhnete se splátkám, protože k jednorázovému splacení se obvykle přistupuje až po ukončení hypotéky (úmrtí nebo odstěhování se trvale jinam). Před podpisem smlouvy je důležité seznámit se s podmínkami a ověřit si poskytovatele. V Česku reverzní hypotéky poskytují jen nebankovní společnosti, banky tuto variantu zatím pouze zvažují.