Spořicí účet bez podmínek

Co se v článku dozvíte důležitého:

• Ne vždy bývá spořicí účet bez podmínek, omezení a poplatků.
• Jaké jsou u spořicího účtu nejčastější podmínky.
• Co se stane, když přehlédnete podmínky spořicího účtu. Na co dávat pozor.

Spořicí účet bez podmínek? Málokdy 🌟

Banky často nabízejí atraktivní úrokové sazby na spořicích účtech, ale vážou je na různé podmínky, které musí klient splnit. Bez splnění těchto podmínek klesá úroková sazba na základní, výrazně nižší úroveň. Nejedná se však o podmínky nesplnitelné. Některé jsou čistě objemové (např. omezení výše úročeného vkladu), jiné se týkají finančních aktivit klienta, viz níže.

Nejčastější podmínky spořicího účtu

Mezi nejčastějšími podmínkami pro získání vyššího úroku bývá aktivní využívání běžného účtu, jako například u Partners Banky. Co znamená aktivní využívání účtu? Většinou se jedná o stanovení minimálního počtu plateb kartou měsíčně. U Partners Banky to obnáší provedení 5 plateb kartou každý měsíc. 

Setkat se můžete i s jinými podmínkami – například minimální objem vkladů nebo transakcí, pravidelné spoření určité částky nebo naopak maximální limit vkladu, nad který se úročení snižuje. Některé banky požadují investice do jejich produktů nebo sjednání dalších služeb, například úvěru (resp. za sjednání úvěru nabízí odměnu v podobě vyššího úročení na spořicím účtu).

Co se stane, když přehlédnete u spořicího účtu podmínky 

Pokud nesplníte stanovené podmínky, ať už byly jakékoliv, banka automaticky sníží úrokovou sazbu na základní úroveň. A ta může být i o několik procentních bodů nižší než sazba prémiová. Tato změna se obvykle projeví v následujícím měsíci a trvá do doby, než podmínky splníte. Vždy se vyplatí průběžně kontrolovat, zda stanovené podmínky plníte.

Tipy a triky pro včasné rozlišení příliš omezujících podmínek

• Prostudujte si pečlivě sazebník banky a obchodní podmínky. Pozornost věnujte i sekcím s „hvězdičkou“ nebo drobným písmem.
• Zvažte splnitelnost podmínek z vaší strany, zda pro vás nejsou příliš omezující a zavazující. Jste-li zvyklí platit v hotovosti, může pro vás být povinných 5 plateb kartou měsíčně neuskutečnitelných.
• Zvažte stabilitu svých příjmů a výdajů – pokud jsou nepravidelné, vyhněte se účtům s podmínkou pravidelného minimálního vkladu.
• Nastavte si v kalendáři nebo bankovní aplikaci upozornění na kontrolu plnění podmínek několik dní před koncem měsíce – budete mít čas případné nedostatky napravit.

Specifické případy

U spořicího účtu s maximálním limitem vkladu, který ovlivňuje zvýhodněné úročení, si musíte dávat pozor hned na dvě věci:

• Při výběru účtu se nejprve přesvědčte, zda při překročení maximálního limitu vkladu klesne úroková sazba jen pro nadlimitní vloženou částku (a částka do limitu se bude úročit stále stejně), nebo zda vám banka „za trest“ sníží úročení na komplet celém vkladu. Rozdíl v penalizaci za nesplnění podmínky může činit stovky až tisíce korun.
• Pravidelně kontrolujte objem vkladu. Díky připisovaným úrokům roste a jednoho dne může stanovený limit překonat, přestože vy jste si na spořicí účet odložili méně, než je maximální povolený vklad. Na to ale banka nehledí, penalizaci uplatní tak jako tak.

Shrnutí na závěr

Spořicí účet s podmínkami může být opravdu výhodný jen tedy, když dokážete podmínky pravidelně plnit bez větších omezení. Před založením účtu si důkladně prostudujte všechny požadavky a následně si nastavte systém jejich kontroly. Nemůžete-li podmínky spolehlivě (nebo bez velkých omezení sebe sama) plnit, raději zvolte jiný účet. Buď zcela bez omezení, nebo s jinými podmínkami, které pro vás nebudou omezující.