Je výhodnější stavební spoření, nebo spořicí účet

Co se v článku dozvíte důležitého:

• Který produkt je výhodnější, zda stavební spoření, nebo spořicí účet, a kdy.
• K čemu využívat spořicí účet nebo stavební spoření.
• Na co dávat pozor, když srovnáváte stavební spoření a spořicí účet.

Je výhodnější stavební spoření, nebo spořicí účet? 🌟

Každý z produktů má výhody a nevýhody v jiných situacích. Stavební spoření nabízí garantovanou státní podporu ve výši až 1000 Kč ročně a k tomu stabilní úrokovou sazbu, avšak vyžaduje vázací dobu 6 let. Spořicí účet zase poskytuje okamžitý přístup k penězům a díky tomu funguje jako dostupná finanční rezerva. Zhodnocení je ale většinou nižší a chybí státní podpora. Výjimkou mohou být období vyšších úrokových sazeb, kdy může spořicí účet nabídnout lepší zhodnocení než stavební spoření. 

K čemu využívat spořicí účet nebo stavební spoření

Spořicí účet je ideální pro vytvoření finanční rezervy, kterou můžete kdykoli využít. Hodí se pro krátkodobé spoření a na neočekávané výdaje většinou do cca 6násobku pravidelných měsíčních výdajů. Částky nad tento limit je doporučeno spíše investovat než je držet ve spoření. Na spořicí účet můžete peníze kdykoliv odeslat i je z něj vybrat. 

Stavební spoření je vhodnější pro dlouhodobější cíle. Spořit lze jak bez konkrétního úmyslu (jen pro úrok a státní podporu), tak i k dosažení takzvaného hodnoticího čísla pro získání úvěru ze stavebního spoření. Ten se nejčastěji využívá na rekonstrukci nebo na pořízení a instalaci úsporných technologií do domácnosti. S poklesem státní podpory výhodnost stavebního spoření klesla natolik, že jako pouhé spoření se vyplatí stále méně.

Na co dávat pozor, když srovnáváte stavební spoření a spořicí účet

Časový horizont spoření a dostupnost peněz – stavební spoření vyžaduje minimálně 6 let pro získání všech výhod, na spořicím účtu jsou peníze dostupné kdykoliv.Plánovaná částka vkladu – pro maximální využití státní podpory je nutný vklad 20 000 Kč ročně.Poplatky – u stavebního spoření je běžný zejména vstupní poplatek a poplatek za vedení účtu. U spořicího účtu se mohou objevit poplatky za vedení, ty si ale většina bank už neúčtuje.Celkové zhodnocení – státní podpora natolik klesla, že stavební spoření zdaleka už nenabízí o tolik vyšší zhodnocení než běžný spořicí účet.Účel spoření – zda plánujete v budoucnu využít úvěr ze stavebního spoření. U rekonstrukcí starších domů lze získat výhodné dotace a dotovaný úvěr právě cestou přes stavební spořitelnu.

Tipy a triky pro spoření

• Pravidelně kontrolujte úrokové sazby u spořicího účtu, ideálně každé čtvrtletí, a nebojte se změnit banku, když najdete výrazně lepší nabídku. Konkurence je vysoká. Některé banky, jako například Partners Banka, trvale drží úročení spořicího účtu mezi nejvyššími na celém bankovním trhu.
• Spořicí účet mějte vždy. Stojíte-li o stavební spoření, tak kvůli němu spořicí účet nerušte. Raději volte kombinaci obou produktů, než abyste měli jen stavební spoření.
• Využívejte akční nabídky bank a stavebních spořitelen. Můžete získat bonus v podobě až několika tisíc korun k úrokové sazbě nebo příspěvek k založení nové smlouvy.

Specifické případy

I spořicí účet může mít předem dané období vázanosti (plus třeba i výpovědní lhůtu), ale nikdy nebude tak dlouhá jako u stavebního spoření. Pamatujte, že stavebko je šestiletý produkt, na který musíte pravidelně spořit a odkud nesmíte nic vybrat, abyste získali nárok na státní podporu.

Některé banky nabídnou vyšší úroky, když se zavážete, že na úspory na spořicím účtu nesáhnete po dobu několika měsíců. Typicky 3, 6, 9 nebo maximálně 12 měsíců. S delšími obdobími vázanosti se setkáte jen u termínovaných vkladů. Každopádně si předem promyslete, jestli vám vázací období u spořicího účtu vyhovuje, nebo raději upřednostníte účet, odkud lze vybírat kdykoliv, případně zkombinujte spořicí účty s vázací dobou a bez ní.

Shrnutí na závěr

Volba mezi spořicím účtem a stavebním spořením závisí na vašich finančních cílech a časovém horizontu. Spořicí účet je nenahraditelný pro krátkodobé spoření a rychlý přístup k penězům. Stavební spoření se zase hodí pro dlouhodobější cíle, zejména v kombinaci s plánovanými investicemi do bydlení. Optimální strategie často spočívá v kombinaci obou produktů, kdy nejlépe využijete jejich specifické výhody a minimalizujete nevýhody.