Termínovaný vklad pro právnické osoby

Co se v článku dozvíte důležitého:

• Co je termínovaný vklad pro právnické osoby.
• Jak je to s pojištěním termínovaného vkladu pro právnické osoby.
• Na co dát pozor při rozhodování o termínovaném vkladu pro právnické osoby.

Co je termínovaný vklad pro právnické osoby 🌟

Termínovaný vklad pro právnické osoby je bankovní produkt umožňující firmám a organizacím bezpečně uložit větší objem finančních prostředků na předem stanovené období a za předem dohodnutý úrok. Jedná se o způsob garantovaného zhodnocení volných financí, o nichž firma ví, že je po jistou dobu nebude potřebovat. Peníze jsou totiž po sjednanou dobu vázány a jejich předčasný výběr by znamenal poplatky navíc nebo ztrátu nároku na část zhodnocení.

Jak je to s pojištěním termínovaného vkladu pro právnické osoby

Pojištění vkladů pro právnické osoby funguje stejně jako u fyzických osob. Vklady jsou ze zákona pojištěny do výše ekvivalentu 100 000 EUR u jedné banky. Toto pojištění se vztahuje na součet všech účtů a vkladů jedné právnické osoby u jedné banky. Proto se nedoporučuje dlouhodoběji držet u jedné banky více než 2,5 mil. Kč.

Na co dát pozor při rozhodování o vkladu

Při rozhodování o termínovaném vkladu je nejdůležitější důkladné porovnání nabídek od co nejvíce bank. Srovnávejte efektivní úrokovou sazbu (po odečtení poplatků). V úvahu vezměte délku vázanosti prostředků a případné sankce za předčasný výběr. Právě ony mohou v nenadálých situacích dost ovlivnit celkový výnos z vkladu. Některé banky nabízejí odměny za současné využívání vícero bankovních produktů, slyšet mohou i na individuální vyjednávání.

Samozřejmostí je (ještě před volbou termínovaného vkladu) zvážit celkovou finanční situaci právnické osoby a její očekávané cash flow, aby vázanost prostředků neohrozila běžný provoz. Odborníci též doporučují rozložit větší částky mezi více vkladů se sjednáním různých dob jejich trvání. Zaměřte se i na případná smluvní ustanovení o automatickém prodloužení vkladu. 

Tipy a triky pro termínovaný vklad pro právnické osoby

• Plánujte termínované vklady v souladu s předpokládaným cash flow vaší společnosti a zvažte vytvoření „žebříku“ vkladů s různými dobami splatnosti. Tím si zajistíte pravidelný přístup k části prostředků a zároveň využijete výhodnější úrokové sazby.
• U vyšších částek nad 100 000 EUR rozložte vklady mezi více bank kvůli pojištění a větší diverzifikaci nastavení vkladů. Banky poskytují různé doplňkové služby, zvýhodnění nebo se liší v podmínkách vkladů.
• Vyjednávejte s bankou o individuálním nastavení, které se přizpůsobí vaší právnické osobě, o bonusech za bohaté využívání bankovních služeb atp. 
• Zaměřte se i na možnosti předčasného výběru a případného automatického prodloužení vkladu.

Specifické případy

Zejména při ukládání vyššího objemu finančních prostředků mají právnické osoby lepší vyjednávací pozici než osoby fyzické a mají větší šanci si s bankou dohodnout specifické a výhodnější nastavení vkladu.

Shrnutí na závěr

Termínovaný vklad pro právnické osoby není jen o nalezení nejvyšší úrokové sazby. Jde o komplexní rozhodnutí, které by mělo zohlednit celkovou finanční situaci společnosti, její budoucí plány a potřeby likvidity (cash flow). S pomocí výše uvedených informací a tipů můžete upravit správu volných finančních prostředků. Rovněž doporučujeme konzultovat konkrétní strategii se specialistou nebo s bankéřem znajícím specifické potřeby vaší firmy.