Výnos z termínovaného vkladu

Co se v článku dozvíte důležitého:

• Co je výnos z termínovaného vkladu.
• Jak vysoký bývá výnos termínovaného vkladu.
• Na co dát pozor, když srovnáváte výnosy termínovaných vkladů.

Co je výnosem z termínovaného vkladu 🌟

Výnosem z termínovaného vkladu je úrok. Banka jej vyplácí za uložení peněz do vkladu a na předem stanovenou dobu. Jeho výše závisí na uložené částce, délce vkladu a dohodnuté úrokové sazbě. Od hrubého výnosu je nutné odečíst daň z úroků ve výši 15 % a případné poplatky spojené s vedením vkladu. Teprve po jejich odečtení získáte skutečný (čistý) výnos z uvažovaného termínovaného vkladu.

Jak vysoký bývá výnos termínovaného vkladu

Výnos termínovaného vkladu se odvíjí především od repo sazby ČNB. Obvykle se úročení nastavuje o něco níže, než je aktuální repo sazba. Konkrétní nabízená úroková míra závisí na délce vkladu, výši vkladu (větší objemy mohou získat individuální, výhodnější sazby) a také na obchodní strategii dané banky: kdykoliv banka potřebuje získat více hotovosti vázané na delší čas, zvýší úroky nad průměr ostatních bank. Výnos většinou bývá nižší než inflace.

Na co dát pozor, když srovnáváte výnosy termínovaných vkladů

Nesrovnávejte jen nabízené úrokové sazby. Zaměřte se na tzv. čisté úroky neboli zhodnocení vkladu po odečtení poplatků spojených s vedením vkladu a frekvenci připisování úroků. Daňové zatížení je u všech vkladů stejné.

Věnujte pozornost frekvenci vyplácení úroků. Některé banky vyplácejí úroky na měsíční bázi, jiné jednorázově po skončení celého vkladu. Jednorázová výplata přitom bývá odměněna vyšším úročením. Nicméně pravidelný výnos si můžete nadále nechat úročit na spořicím účtu. Propočítejte si, která z variant pro vás bude výnosnější.

Zvažte rovněž celkovou délku vkladu v kombinaci s nabízenou sazbou a srovnejte si podmínky předčasného výběru. Nikdy s jistotou nevíte, zda peníze nebudete potřebovat o něco dříve.

Tipy a triky pro vyšší výnos z termínovaného vkladu

• Zkuste strategii „žebříku“ termínovaných vkladů, kdy rozdělíte celkovou částku na několik menších vkladů s různými dobami splatnosti (například na 3, 6, 9 a 12 měsíců). Když první vklad skončí, můžete ho obnovit na nejdelší období s nejvyšší sazbou. Vytvoříte si tak kontinuální cyklus pravidelně „dozrávajících“ vkladů, které vám zajistí průběžný přístup k části prostředků i možnost profitovat z vyšší úrokové sazby.
• Pro opravdu vysoké částky zvažte kombinaci bank a produktů. Tím díky využití plného pojištění (do 100 000 eur) diverzifikujete riziko mezi více institucí.
• Využijte akční nabídky bank, když nabídnou zvýhodněné sazby pro nové klienty, nebo při založení vkladu online.

Shrnutí na závěr

Termínovaný vklad představuje bezpečný způsob, jak zhodnocovat úspory s garantovaným výnosem. I když jeho zhodnocení obvykle nepřekoná inflaci, může být díky garanci a pojištění efektivním nástrojem pro část vašeho finančního portfolia, zvlášť pokud se naučíte s vklady správně zacházet. Zamyslete se nad strategií „žebříku“ a nad kombinací s dalšími bankovními produkty, především spořicím účtem. Do úvah zahrňte i investování.