Termínovaný vklad
Hledáte vhodné úložiště pro své peníze, aby bylo bezpečné, pojištěné a zároveň garantovalo dohodnuté úročení konkrétní sazbou? V tom případě byste se měli poohlédnout po termínovaném vkladu. Co to je? Jaká jsou pravidla a podmínky a jak moc se liší od známějšího spořicího účtu?
Co důležitého se v článku dozvíte:
- Co jsou termínované vklady a jak jsou ze zákona pojištěné.
- Jak se úročí termínované vklady.
- Rozdíl mezi termínovaným vkladem a spořicím účtem.
Termínovaný vklad 🌟
V bankovním světě pro termínovaný vklad najdete definici založenou na jeho nejdůležitější vlastnosti, kterou je termín. Jakmile si založíte termínovaný vklad, zavazujete se vložit do banky konkrétní částku na konkrétní dobu. Proto u „termíňáků“, jak se jim lidově říká, narazíte na pojmy typu:
- krátkodobý termínovaný vklad
- jednorázový termínovaný vklad
- roční termínovaný vklad
- pětiletý termínovaný vklad
- a další
Banka se smlouvou zavazuje, že vám z vkladu bude vyplácet dohodnutý úrok. Jeho výše se nemění po celou dobu trvání vkladu ani tehdy, že by na trhu úroková sazba klesala. Termínovaný vklad je ze zákona pojištěný až do výše 100 000 EUR (2,4 milionu Kč).
Kdy se hodí termínovaný vklad
Termínovaný vklad můžete využít, máte-li na účtu uloženu vyšší částku, než činí vaše provozní rezerva. Uvádí se cca šestinásobek měsíčního příjmu. U peněz nad tímto limitem je pravděpodobné, že je nebudete delší dobu potřebovat. A to je nezbytná podmínka pro jakýkoliv termínovaný vklad.
Termínované vklady nabídnou stabilní úročení, které se nemění po dobu trvání vkladu. Úroky z něj se vyplácejí pravidelně na běžný účet klienta, případně je banka vyplatí jednorázově po skončení trvání vkladu. Termínované vklady využívají jednoduchého úročení (nikoliv složeného jako u spořicích účtů). Jedná se o spoření, nikoliv investice.
Na co dát pozor, když sjednáváte termínovaný vklad
U termínovaného vkladu se soustřeďte jednak na výši úroku, jednak na dobu trvání vkladu. Vždy si promyslete, na jak dlouho můžete konkrétní částku uvolnit a kolik chcete do termínovaného vkladu vložit.
Pamatujte, že je rozdíl mezi pravidelnou výplatou úroků z termínovaného vkladu na běžný účet a mezi jednorázovým připsáním úroků na konci trvání vkladu. Banka často odměňuje jednorázové připsání vyšší úrokovou mírou. Porovnejte si, zda bude výhodnější sjednat jednorázovou výplatu s vyšším úročením, nebo pravidelnou výplatu sice s nižším úrokem, ale s možností ukládat ji na termínovaný účet a využít dalšího úročení.
Vlastnosti termínovaných vkladů
- Termínovaným vkladem se můžete bránit proti očekávanému poklesu úrokové míry. Zatímco na spořicím účtu se úročení mění ze dne na den, na termínovaném vkladu zůstane stejné po celou smluvní dobu.
- Předčasné zrušení termínovaného vkladu je sankcionováno. Proto do něj ukládejte peníze, které po dobu trvání vkladu nebudete potřebovat.
- Termínované vklady v zahraničí si také můžete založit. Stačí se stát klientem některé ze zahraničních bank (neobejdete se bez formuláře ČNB). Jestliže chcete nechat úročit eura, dnes už lze využít eurové termínované vklady i u českých bank.
Specifické případy
Pozor na termínovaný vklad s obnovou. Pokud jej ke konci období platnosti nevypovíte, automaticky se obnoví na další stejně dlouhé období. Vypovědět vklad s obnovou lze jen v době před skončením aktuální platnosti, podobně jako pojištění auta.
Shrnutí na závěr
Termínovaný vklad nabízí bezpečný způsob, jak zhodnocovat své úspory po předem stanovenou dobu. Nabízí garantovaný úrok, který se nemění po dobu trvání vkladu. Je pojištěný a na rozdíl od spořicího účtu není určen pro pravidelné vklady a výběry, ale jen pro dlouhodobé uložení peněz. Je vhodný pro ty, kteří mají naspořeno více, než je nezbytná finanční rezerva, ale volné peníze nechtějí investovat.
