Co je chráněný účet

Co se v článku dozvíte důležitého:

• Co je chráněný účet.
• Kde si můžete založit účet chráněný před exekucí.
• Jak funguje chráněný účet a na co dát pozor při výběru a zakládání.

Co je chráněný účet 🌟

Chráněný účet je speciální bankovní produkt, který chrání nezabavitelnou část příjmů dlužníka v exekuci. Jeho příjem je chráněn před exekučním postihem. Exekutor se na chráněný účet nedostane. Chráněný účet dovoluje dlužníkovi disponovat nezabavitelnými částkami svých příjmů prostřednictvím bankovnictví a platební karty a bez rizika zabavení. Výši nezabavitelného příjmu stanovuje zákon, každoročně se tato částka mění.

Jak funguje účet chráněný před exekucí

Chráněný účet funguje jako oddělený bankovní účet, na který se převádějí zákonem definované nezabavitelné částky příjmů. Jsou to nezabavitelné části mzdy či jiných příjmů, nezabavitelné sociální dávky, důchody a výživné. Dlužník je oprávněn založit si tento účet bezplatně u své banky. Banka účet zřídí na základě doručeného oznámení exekutora o čísle účtu, na který jsou zasílány příjmy podléhající exekuci. 

O zaslání oznámení žádá exekutora dlužník. Banka má po obdržení oznámení povinnost chráněný účet zřídit. Zároveň ale banka nesmí z chráněného účtu cokoliv strhávat, započítávat sem pohledávky nebo si brát poplatky za vedení účtu (pozor, ostatní poplatky povoleny jsou, viz níže). Prostředky na chráněném účtu jsou k dispozici dlužníkovi pro úhradu základních životních potřeb jak jeho, tak i celé rodiny/domácnosti.

Co se stane, když si založíte chráněný účet

Po založení chráněného účtu zaměstnavatel (nebo jiný plátce) dále posílá celou částku na původní účet, který je obstaven z důvodu exekuce. Banka ale musí s příjmem na původním účtu naložit ve třech krocích. Za prvé provede exekuční srážky podle instrukcí exekutora, za druhé převede zákonem stanovenou nezabavitelnou část mzdy na chráněný účet a za třetí případný zbytek částky banka ponechá na původním účtu.

Největší rozdíly mezi tím, zda chráněný účet máte, či nemáte: 

• Nezabavitelná částka bude skutečně chráněna před exekucí.
• S penězi na chráněném účtu můžete volně nakládat bez rizika jejich zabavení.
• Máte jasný přehled o tom, jakou částkou můžete bezpečně disponovat.
• Banka nesmí z chráněného účtu strhávat žádné vaše dluhy vůči ní.
• Případné omyly v exekučních srážkách se řeší snáz, protože je přísně oddělená chráněná a nechráněná část příjmů.

Tipy a triky pro výběr chráněného účtu

• Ověřte si poplatky: ačkoliv je chráněný účet ze zákona zdarma, zjistěte si ještě, zda si banka neúčtuje poplatky za jiné služby, například za výběry z bankomatu, vedení platební karty nebo za transakce na účtu.
• Dostupnost bankomatů a poboček: jestliže často vybíráte hotovost, ujistěte se, že má banka dostatek bankomatů v okolí vašeho bydliště či pracoviště. Upřednostňujete-li osobní konzultace na pobočce, zaměřte se i na jejich dostupnost.
• Zajímejte se o rychlost převodu nezabavitelné částky na založený chráněný účet.
• Vybírejte uživatelsky přívětivé internetové bankovnictví a vysokou kvalitu zákaznické podpory.

Shrnutí na závěr

Chráněný účet představuje důležitý nástroj zajišťující ochranu životních potřeb dlužníka v exekuci. I když jeho zřízení vyžaduje určité úsilí a administrativu, výhody účtu jednoznačně převažují nad případnými komplikacemi spojenými s jeho založením. Na chráněném účtu má dlužník k dispozici nezabavitelnou část svých příjmů, které mu umožní zvládat běžný chod domácnosti. Při výběru banky věnujte pozornost poplatkům za doplňkové služby a dostupnosti sítě bankomatů a poboček.