Firemní účet

Co se v článku dozvíte důležitého:

• Co je firemní účet, kdy ho potřebujete a jak vybrat nejlepší účet pro firmu.
• U koho najdete nejlevnější firemní účet, ideálně firemní účet bez poplatků.
• Jak si založit firemní účet a jaké doklady k tomu potřebujete.

Co je firemní účet a kdo ho potřebuje 🌟

Firemní účet je základním nástrojem pro správu firemních financí. Na rozdíl od osobního účtu nabízí specifické funkce pro podnikatelskou činnost. Mezi hlavní výhody patří oddělení firemních financí od osobních, více uživatelských přístupů či napojení na platební terminál a účetní systémy. Běžný bankovní účet musíte mít hned při zahájení podnikání, ale není nutné, aby to byl účet podnikatelský (firemní). 

Živnostníci i firmy mají mít účet pro komunikaci s finančním úřadem. U živnostníků a malých s. r. o. však stát stále dovoluje operovat s běžným účtem. Pamatujte ale, že některé banky zakazují v obchodních podmínkách využití běžného účtu k podnikání. Následky porušení podmínek se projeví třeba při reklamaci platby, kdy ji banka neuzná, nebo u žádosti o podnikatelskou půjčku, kterou banka zamítne, protože na osobní účet ji vyplatit nesmí.

Jak vybrat nejlepší firemní účet

Nejlevnější firemní účet (respektive bezplatný účet) nemusí být vždy nejlepší volbou. Firemní účet bez poplatků sice ušetří náklady, důležitější ale jsou funkce firemního účtu. Zásadní roli hraje možnost propojení s účetním softwarem, přístup více osob k obsluze účtu, možnost propojení s platebním terminálem či přímý platební styk se zahraničím bez velkých nákladů na konverzi měn. 

Některé banky sice nabízejí firemní účet zdarma, ale zpoplatňují konkrétní služby účtu, které pro podnikání potřebujete. Ve výsledku se může nákladovost takového účtu vyšplhat výš než u paušálního poplatku za jeho vedení.

Na co dát pozor při zakládání firemního účtu

Před založením účtu si ujasněte, jaké funkce budete využívat nejčastěji. Vedle základních služeb, jako jsou příchozí a odchozí platby, zvažte potřebu API rozhraní, multiměnových účtů nebo uživatelsky přívětivé mobilní aplikace pro správu účtu. Důležitá může být i dostupnost poboček a bankomatů, pokud často pracujete s hotovostí. 

U některých bank získáte firemní účet zdarma pouze při splnění určitých podmínek (například minimálního měsíčního obratu). V legislativě vyjmenované profese si musejí založit specifické druhy účtů. Banky o tom samozřejmě vědí a v nabídce firemních účtů tato specifika zohledňují.

Tipy a triky pro výběr firemního účtu

• Srovnejte si nabídky od vícero bank. Nejlepší firemní účet je takový, který odpovídá vašim konkrétním potřebám.
• Zkontrolujte si poplatky za zahraniční platby, jestliže obchodujete se zahraničím.
• Ověřte si způsoby propojení s vaším účetním programem. Některé banky nabízejí přímou integraci, hlídání a evidenci úhrady faktur atd.
• Zvažte, zda potřebujete víc než jeden firemní účet, například oddělený účet pro platby DPH, pro úhradu právních služeb apod.
• Ptejte se na možnosti rozšíření služeb v budoucnu, až vaše firma poroste.

Specifické případy

Pro e-shopy je klíčová integrace platební brány a možnost automatického párování plateb. Stavební firmy ocení bankovní účet s funkcí bankovních záruk. Restaurace a maloobchody zase potřebují napojení na pokladní systémy a terminály. Některé banky nabízejí speciální balíčky pro začínající podnikatele či specifická odvětví.

Zvláštní požadavky na bankovní účty mají regulované profese. Advokáti, notáři či daňoví poradci musí mít oddělené účty pro klientské peníze a vlastní podnikání z důvodu ochrany klientů a transparentnosti. Kromě běžného firemního účtu mají zřízené speciální úschovní nebo klientské účty. Tato povinnost vyplývá přímo ze zákona nebo ze stavovských předpisů.

Shrnutí na závěr

Firemní účet nabízí speciální funkce pro podnikání, například přímé propojení s účetními systémy, obsluhu více uživateli, propojení s terminály a další. Živnostníci mohou využívat jen osobní účet, ale některé banky to mohou zakazovat. Při výběru firemního účtu zvažte funkce, které potřebujete. Bezplatný účet může nakonec vycházet dráž kvůli poplatkům za jednotlivé služby. Regulované profese potřebují speciální podnikatelské účty.