Hypo na rodinný dům

Tento článek obsahuje obecné informace, které nemusí mít souvislost s konkrétní nabídkou Partners Banky. Pro nabídku a detailní informace k produktům a službám Partners Banky se obraťte na svého finančního poradce, nebo prozkoumejte naši nabídku produktů a služeb na našem webu.

Co se v článku dozvíte důležitého:

• Hypotéku je možné využít nejen na koupi nemovitosti, ale také na stavbu či rekonstrukci domu.
• Banky nabízejí i hypotéky na refundaci, kdy vám proplatí už jednou vydané peníze za stavbu.
• Proč se nevyplatí kupovat rodinný dům na splátky bez hypotéky. Jaké jsou rozdíly mezi hypotékou a běžným spotřebitelským úvěrem.

Co je hypotéka na rodinný dům 🌟

Hypotéka na rodinný dům představuje dlouhodobý úvěr určený k financování bydlení. Jedná se o dlouhodobý účelový typ úvěru. To znamená, že vám banka poskytne půjčku s přesně daným účelem využití, kterou splácíte formou měsíčních splátek 5 až 30 let, u některých bank lze až 40 let. V Česku je to nejčastěji 25 až 30 let. K zajištění úvěru se používá nejčastěji kupovaná nemovitost. Účelovost, zástava a dlouhá doba splácení jsou důvody, proč se u hypotéky dostanete na mnohem nižší úrokovou sazbu než u spotřebitelské půjčky.

Jak lze využít hypotéku na rodinný dům

Hypotéku na rodinný dům můžete využít několika způsoby. V případě koupě hotového domu vám poskytne banka peníze naráz, abyste mohli okamžitě zaplatit prodávajícímu. Peníze putují k prodávajícímu přes takzvanou úschovu kvůli pojištění převodu vlastnictví. K dalším možnostem patří hypotéka na výstavbu rodinného domu, případně na rekonstrukci či modernizaci, kdy banka peníze postupně uvolňuje dle postupu výstavby.

Jak je to s rekreačními stavbami? Plánujete-li koupi nebo stavbu pro rodinnou rekreaci, hypotéka pomůže i vám. Chaty či chalupy sice obvykle neslouží ke stálému bydlení, ale jsou zahrnuty mezi bytové potřeby. Většina hypotečních bank tak nabízí i hypotéky na chalupy či chaty.

Raději hypotéku či rodinný dům na splátky bez hypotéky?

Rodinný dům na splátky bez hypotéky znamená, že využijete klasickou spotřebitelskou půjčku nebo úvěr ze stavebního spoření. Spotřebitelský úvěr však má jednu zásadní nevýhodu a tou je až trojnásobně vyšší úrok. Zatímco u hypotéky se úrok pohybuje mezi 3,5 až 5 % ročně, u běžné půjčky činí 7 až 10 %.

Jiným případem je stavební spoření. Na úvěr ze stavebního spoření dokáží spořitelny půjčit bez zástavy až 2,5 milionu Kč. Částka to sice není vysoká, ale na rekonstrukci nebo pořízení staršího domu v méně exponované oblasti by měla stačit. Ceny úvěru ze stavebního spoření se drží na podobné úrovni jako hypotéky. Musíte však splňovat podmínky k poskytnutí řádného hypotečního úvěru.

Tipy pro hladké vyřízení hypotéky na rodinný dům

• S předstihem si budujte dobrou úvěruschopnost. Čím bonitnější budete, tím výhodnější podmínky můžete získat.
• Šetřete. S hypotékou nezískáte 100 % částky na dům. Jiné je to u rekonstrukce, kdy jen málokdy potřebujete více než 80 % hodnoty nemovitosti. 
• Požádejte o hypotéku ve dvou (s partnerem, s rodičem apod.). Spolužadatelství znamená vyšší příjem, a tudíž šanci získat vyšší částku i lepší podmínky.
• Najděte si zkušeného hypotečního specialistu. Pomůže vám najít pro vás nejvhodnější nabídku a vyjednat lepší podmínky.

Lze požádat o hypotéku v průběhu výstavby domu? 

Zvláštním typem úvěru na bydlení jsou refundační hypotéky. Jsou určené pro případy, kdy jste do stavby investovali vlastní finanční prostředky, ale chtěli byste je znovu využít. Bance musíte nejprve prokázat, co všechno jste už uhradili, a pokud splníte její podmínky, proplatí vám tyto náklady právě prostřednictvím hypotéky.

Pravidla jsou podobná jako u běžné hypotéky. Obvykle můžete refundovat náklady 6 až 12 měsíců zpětně. Zároveň musíte doložit, že peníze byly skutečně použity na stavbu domu, který bude sloužit jako zástava. Je to výhodné řešení, pokud jste začali stavět z vlastních zdrojů a v průběhu stavby se rozhodnete pro hypotéku.

Shrnutí na závěr

Hypotéka na rodinný dům otevírá cestu k vlastnímu bydlení. Můžete ji využít na koupi nemovitosti (bytu, domu, pozemku, chaty atd.), na stavbu, rekonstrukci či modernizaci. Před podáním žádosti doporučujeme s dostatečným předstihem posílit svou úvěruschopnost a mít zajištěné odpovídající vlastní prostředky. Vhodné je o úvěr žádat se spolužadatelem. Zapamatujte si také, že pořídit si rodinný dům na splátky bez hypotéky je možné, ale až trojnásobně dražší.