Hypotéka a pracovní smlouvy

Tento článek obsahuje obecné informace, které nemusí mít souvislost s konkrétní nabídkou Partners Banky. Pro nabídku a detailní informace k produktům a službám Partners Banky se obraťte na svého finančního poradce, nebo prozkoumejte naši nabídku produktů a služeb na našem webu.

Co se v článku dozvíte důležitého:

• Které druhy pracovních smluv banky nejvíc oceňují a proč hypotéka se smlouvou na dobu určitou vyžaduje víc dokladů.
• Zda dostanete hypotéku, když máte smlouvu na dobu určitou, a jaké podmínky musíte splnit.
• Jak zvýšit své šance na schválení hypotéky bez smlouvy na dobu neurčitou a na co si dát největší pozor.

Smlouva na dobu určitou a hypotéka 🌟

Banka si vás před schválením úvěru pečlivě prověří. Potřebuje mít jistotu, že budete splátky řádně hradit dalších 20-30 let. Proto nejvíc oceňuje pracovní smlouvu na dobu neurčitou, která naznačuje dlouhodobou stabilitu příjmu. Hned za ni řadí banky z hlediska spolehlivosti příjmu úspěšné podnikání s několikaletou historií a stabilním ziskem. Přesto lze hypotéku sjednat i se smlouvou na dobu určitou.

Dostanu hypotéku, když mám smlouvu na dobu určitou?

Odpověď zní: ano, je to možné. Musíte se ale připravit na to, že cesta k hypotéce bude o něco náročnější. Banka si totiž potřebuje ověřit, že váš příjem neskončí za pár měsíců. 

Vedle obvyklých dokladů bude požadovat potvrzení od zaměstnavatele, případně si sama ověří informace o vaší pracovní pozici. Bude ji zajímat například to, zda s vámi firma počítá i po skončení smlouvy nebo zda plánuje její prodloužení.

Pokud jste ve firmě klíčovým zaměstnancem nebo máte žádanou specializaci, je to velká výhoda. Banka to může vyhodnotit, že si vás zaměstnavatel bude chtít udržet. Naopak pokud pracujete na čistě dočasném projektu, může být posouzení přísnější a žádost nemusí být schválena.

Na co dát pozor, když žádáte o hypotéku se smlouvou na dobu určitou

První důležitá věc: smlouva by neměla končit krátce po podání žádosti. Ideálně by měla platit ještě minimálně půl roku, lépe rok. Zároveň byste již neměli být ve zkušební době. Dalším klíčovým faktorem jsou vaše vyhlídky. Pokud vám zaměstnavatel potvrdí, že s vámi dlouhodobě počítá, vaše šance výrazně rostou. 

Banky také sledují, kolikrát vám byla smlouva prodloužena. Pokud pracujete ve stejné firmě už několik let a smlouva vám byla opakovaně obnovena, je to pozitivní informace. Pokud jste na první smlouvě na dobu určitou, očekávejte více dotazů a přísnější posuzování.

Například podle Partners Banky je při posuzování hypotéky stěžejní prokázat pravidelný a stabilní příjem. U smlouvy na dobu určitou může potvrzení o dlouhodobé perspektivě zaměstnání výrazně zlepšit šance na schválení úvěru a jeho podmínky.

Tipy a triky, jak získat hypotéku

• Požádejte zaměstnavatele o potvrzení o záměru prodloužit smlouvu. Ideální je oficiální dopis, ve kterém zaměstnavatel uvede, že s vámi počítá do budoucna. Takový dokument může při posuzování výrazně pomoci.
• Zvažte podání žádosti až po prodloužení smlouvy. Pokud se blíží konec aktuální smlouvy, může být výhodnější počkat na její obnovení. S novou smlouvou na další období bude vaše pozice silnější.
• Přidejte spolužadatele se stabilním příjmem. Ideální je partner či partnerka se smlouvou na dobu neurčitou nebo s dlouhodobě stabilním podnikáním. Šance na schválení úvěru tím výrazně vzrostou.
• Zvažte vyšší vlastní vklad. Pokud do hypotéky vložíte více vlastních prostředků (například 30 % místo běžných 20 %), banka vnímá nižší riziko a vyšší finanční rezervu.
• Obraťte se na hypotečního specialistu. Má přehled o tom, které banky jsou k tomuto typu příjmů vstřícnější, a pomůže vám připravit žádost tak, aby splňovala jejich požadavky.

Specifické případy

Ve veřejném sektoru může být i smlouva na dobu určitou vnímána jako relativně stabilní zaměstnání. Typickým příkladem jsou úředníci, učitelé, akademičtí pracovníci nebo zaměstnanci obecních a krajských příspěvkových organizací. V těchto případech banky často hodnotí pracovní pozice jako stabilní, i když zatím nebyla uzavřena smlouva na dobu neurčitou. Při posuzování žádosti tak mohou být o něco vstřícnější.

Shrnutí na závěr

Hypotéka bez smlouvy na dobu neurčitou není nereálná, jen vyžaduje lepší přípravu. Pokud prokážete, že vaše pozice je stabilní, že s vámi zaměstnavatel počítá i do budoucna a že smlouva nekončí v nejbližší době, máte solidní šanci uspět. Pomoci může potvrzení od zaměstnavatele, práce ve veřejném sektoru, vyšší vlastní vklad nebo spolužadatel se stabilním příjmem. Vyplatí se také poradit s odborníkem, který ví, na které banky se v takové situaci obrátit.