Mimořádná splátka hypotéky

Tento článek obsahuje obecné informace, které nemusí mít souvislost s konkrétní nabídkou Partners Banky. Pro nabídku a detailní informace k produktům a službám Partners Banky se obraťte na svého finančního poradce, nebo prozkoumejte naši nabídku produktů a služeb na našem webu.

Co se v článku dozvíte důležitého:

• Co je mimořádná splátka hypotéky a proč se nazývá „mimořádnou“.
• Jaké jsou zákonem stanovené podmínky pro úhradu mimořádné splátky hypotéky.
• Kdy se vyplatí mimořádná splátka hypotéky a kdy vás to bude něco stát.

Co je mimořádná splátka hypotéky a kdy se vyplatí 🌟

Jedná se o jednorázovou platbu nad rámec pravidelných měsíčních splátek, kterou dlužník dobrovolně uhradí za účelem snížit zůstatek jistiny hypotečního úvěru. Mimořádný vklad na hypotéku vede buď ke zkrácení doby splácení, nebo měsíční splátky, což znamená pokles celkových nákladů spojených s úvěrem. Banka si za tento úkon může účtovat poplatek. Nebo také nemusí. Existují totiž situace, kdy lze mimořádnou splátku poslat bezplatně.

Zákonné podmínky pro mimořádnou splátku hypotéky

Dle zákona o spotřebitelském úvěru můžete hypotéku zčásti (mimořádná splátka) nebo zcela (předčasné splacení) splatit v podstatě kdykoliv. Banky si však za tento úkon mohou účtovat poplatky, byť dle zákona musí jít pouze o účelně vynaložené náklady. Nebo si můžete počkat na období, kdy lze mimořádný vklad na hypotéku provést zdarma. Tudíž vám nevzniknou žádné výdaje navíc.

4 případy, kdy můžete zdarma uhradit mimořádnou splátku hypotéky ze zákona:

• Mimořádná splátka hypotéky 25 % – kdykoliv jednou ročně s oznámením předem.
• Mimořádná splátka hypotéky na konci fixace – během období konce fixace, kdy se mění úroková sazba.
• Prodej nemovitosti – musí jít o nemovitost zajištěnou danou hypotékou.
• Úmrtí, dlouhodobá nemoc či invalidity dlužníka – pokud negativně ovlivňuje jeho schopnost splácet.

Hypotéka a mimořádná splátka bez poplatků

Banky už si několik let nemohou účtovat nepřiměřeně vysoké poplatky, pokud se rozhodnete pro mimořádnou splátku. Budete-li trpěliví a zjistíte si další možnosti, nemusíte zaplatit ani účelně vynaložené náklady. 

Zdarma můžete uhradit jakoukoliv část jistiny, pokud si počkáte na konec fixace. V tomto období můžete bezplatně nejen poslat mimořádnou splátku v jakékoliv výši, ale taktéž máte možnost předčasně splatit zbývající zůstatek jistiny v plné výši.

Až 25 % zůstatku jistiny můžete mimořádně splatit jednou do roka. Má to ale dvě důležité podmínky. Smíte tak učinit jednou do roka a máte povinnost tento krok oznámit bance alespoň s 30denním předstihem. 

Tipy a triky pro mimořádné splácení hypotéky zdarma

• Už při sjednávání nové hypotéky se zajímejte o podmínky mimořádné splátky. Některé banky ji mohou nabízet zdarma jako bonus.  
• Žádost o mimořádné splácení hypotéky lze zpravidla vyřídit online v internetovém nebo mobilním bankovnictví. Některé banky nabízí volbu mezi snížením splátky a zkrácením doby splatnosti úvěru.
• Chcete-li uhradit nejvýše 25 % zůstatku jistiny, můžete tak učinit jednou ročně po celou dobu splácení. Nutné je banku informovat nejméně 30 dní dopředu.
• Libovolnou částku (dokonce i celou hypotéku) můžete splátit po konci fixace, kdy se mění úroková sazba.

Specifické případy mimořádné splátky hypotéky

Za první specifický případ lze považovat prodej nemovitosti, kdy dochází ke změně vlastníka nemovitosti. V tento moment můžete část hypotéky splatit dříve, aniž by si za to banka účtovala jakýkoliv poplatek.

Za druhý specifický případ lze považovat závažné životní situace, kdy je schopnost splácet snížena z důvodu dlouhodobé nemoci, invalidity, či dokonce úmrtí. Také tehdy je mimořádná splátka zdarma.

Shrnutí na závěr

Na mimořádnou splátku hypotéky má právo každý, kdo nějaký hypoteční úvěr splácí. Dle zákona si banky mohou účtovat jen účelně vynaložené náklady a zdarma ji musí umožnit ve čtyřech případech – jednou ročně ve výši až 25 % zůstatku jistiny, na konci fixace libovolnou částku, při prodeji nemovitosti či v případě dlouhodobé nemoci, invalidity či úmrtí dlužníka. Na podmínky mimořádné splátky se informujte už při sjednávání nového úvěru na bydlení.