Navýšení hypotéky

Tento článek obsahuje obecné informace, které nemusí mít souvislost s konkrétní nabídkou Partners Banky. Pro nabídku a detailní informace k produktům a službám Partners Banky se obraťte na svého finančního poradce, nebo prozkoumejte naši nabídku produktů a služeb na našem webu.

Co se v článku dozvíte důležitého:

• Co je navýšení hypotéky. 
• Kdy můžete požádat o navýšení vaší hypotéky. Lze hypotéku navýšit i během fixace?
• Jaké konkrétní kroky byste měli provést, abyste dosáhli na nejlepší podmínky.

Co vlastně znamená navýšení hypotéky 🌟

Navýšení hypotéky znamená, že vám banka na základě žádosti vaši původní, již uzavřenou hypotéku zvýší o schválenou částku. Nejčastějším důvodem pro navýšení je růst cen stavebního materiálu a prací. Obzvlášť se tak stává, pokud stavba probíhá po delší dobu. Případně se rozhodnete pro rozšíření původní stavby, a tudíž budete potřebovat i více prostředků. Nejjednodušší je navýšení hypotéky v průběhu čerpání nebo po ukončení fixace, ale děje se tak i během splácení v rámci fixačního období. To je však složitější a často se nevyhnete poplatku.

Navýšení hypotéky v době fixace

Navýšení hypotéky v době fixace je možné, ale ne vždycky výhodné. Některé banky umožňují navýšení bez nutnosti sjednání nové smlouvy. To je nejen jednodušší, ale hlavně se to obejde bez poplatků z důvodu předčasného splacení původní hypotéky. Bance maximálně uhradíte poplatek za opakované posouzení bonity kvůli úpravě smlouvy o úvěru. Obvykle se jedná o jednotky tisíc korun. 

Toto však nedělá (neumí či nechce) každá banka a v takovém případě se navýšení úvěru provádí refinancováním neboli změnou původního hypotečního úvěru za nový. Problém spočívá v tom, že refinancování ve fixaci může zahrnovat poplatky za předčasné splacení úvěru. A to nemusí být vůbec levná záležitost.

Na co dát pozor u navýšení hypotéky

Předtím, než o navýšení vašeho hypotečního úvěru požádáte, zkontrolujte si termín konce fixace. Navýšení hypotéky mimo fixaci je jednoznačně nejvýhodnější, pokud to banka neumí udělat dodatkem k hypoteční smlouvě bez nutnosti refinancování. Pamatujte přitom na fakt, že i při navyšování bude banka znovu hodnotit vaši bonitu (příjem, výdaje, rodinnou situaci atd.).

U úvěru staršího než dva roky budete muset provést nový odhad nemovitosti za plnou cenu. Banka bude rovněž požadovat vysvětlení důvodu navýšení. To znamená buď prokázat, proč jste se nevešli do původního rozpočtu výstavby/rekonstrukce, nebo předložit projekt nových úprav nemovitosti. 

Tipy a triky, jak navýšit hypotéku výhodně

• Během čerpání neustále sledujte, zda se vejdete do původně nastaveného rozpočtu. Jakmile začne být zřejmý nedostatek financí, začněte s bankou jednat o možnosti navýšení, aniž by hrozilo přerušení stavby či rekonstrukce vyčkáváním na další peníze.
• Zjistěte si možnost navýšení bez refinancování už při uzavírání hypotéky. U některých bank stačí podepsat dodatek ke smlouvě. Ušetříte na poplatcích i čase.
• Chcete-li rekonstrukci uhradit díky navýšení stávající hypotéky, počkejte na konec fixace, zvlášť pokud do jejího konce zbývá pár měsíců.
• Oslovte hypotečního poradce a nechte si spočítat různé varianty navýšení hypotéky. Snadno si pak vyberete takovou, která vás vyjde nejlevněji.

Shrnutí na závěr

Navýšení hypotéky je možnost, jak získat další peníze na stavbu či rekonstrukci nemovitosti. Nejvýhodnější je navýšení úvěru mimo fixaci v rámci refinancování. Ve fixaci jej lze provést u banky, která navýšení dokáže poskytnout bez refinancování čistě úpravou smlouvy. Jinak za navýšení během fixace hrozí vysoké poplatky. Počítejte s tím, že s navýšením hypotéky souvisí znovuposouzení bonity a doložení důvodu a účelu navýšení.