Refixace hypotéky

Tento článek obsahuje obecné informace, které nemusí mít souvislost s konkrétní nabídkou Partners Banky. Pro nabídku a detailní informace k produktům a službám Partners Banky se obraťte na svého finančního poradce, nebo prozkoumejte naši nabídku produktů a služeb na našem webu.

Co se v článku dozvíte důležitého:

• Co je refixace hypotéky, jak a čeho můžete dosáhnout (např. nižší úrokové sazby nebo upravit délku příštího fixačního období). 
• Kdy a jak začít vyjednávat o nových podmínkách a jaké další možnosti se v období refixace nabízí.
• Co se stane, pokud se o refixaci nebudete zajímat a necháte banku, aby stávající podmínky změnila bez vašeho přičinění.

Co znamená fixace a refixace hypotéky 🌟

Fixace označuje období, po které máte u hypotéky garantovanou neměnící se úrokovou sazbu. Nejčastěji lidé volí mezi 3 a 5 lety a při obzvláště nízkém úroku se vyplatí i fixace na 10 let. Po celou dobu je stanovená pevná měsíční splátka. Refixace hypotéky znamená změnu nastavení – jak úrokové sazby, tak i dalších podmínek po skončení aktuální fixace. Zkrátka nová fixace na další období.

Banka je povinna vás na refixaci upozornit písemnou formou. O refixaci je doporučeno začít vyjednávat 3 až 6 měsíců s předstihem před vypršením termínu stávajícího fixačního období. A nejpozději jeden měsíc před koncem fixace byste už měli mít jasno, jak bude příští fixační období vypadat. Zda zůstanete u stávající banky, nebo přejdete ke konkurenci, případně zda využijete možnost mimořádné splátky či předčasného splacení hypotéky.

Možnosti refixace hypotéky

Při refixaci hypotéky máte dvě možnosti. Můžete zůstat u stejné banky a domluvit se s ní na nové úrokové sazbě a délce fixace. Nebo můžete hypotéku refinancovat, což znamená převedení hypotéky k jiné bance. To se samozřejmě dělá jen tehdy, pokud vám jiný poskytovatel nabídne lepší podmínky než stávající banka.

To také znamená, že byste před refixací hypotéky měli oslovit několik bank a porovnat jejich nabídky. Rozdíl v úrokové sazbě může činit přesáhnout i 1 %, což na splátkách může znamenat stovky až tisíce korun měsíčně! 

Nevíte-li si rady, využijte služeb zkušeného hypotečního poradce, který disponuje potřebnými znalostmi i zkušenostmi. 

Co se stane, když nebudete refixaci hypotéky řešit

Nebudete-li o refixaci hypotéky jednat, banka vaši hypotéku automaticky prodlouží a podmínky upraví bez vašeho zásahu. Nastaví novou úrokovou sazbu a podle toho se změní i vaše měsíční splátka. Problém bývá v tom, že nová sazba bývá téměř vždy mnohem méně výhodná. 

Nikdy nečekejte, že vám banka vyjde vstříc, pokud se o to nepostaráte sami. Banka nemá žádný důvod poskytovat výhodné podmínky klientům, právě naopak. Nestarající se klient jí přináší vyšší zisk. To znamená, že budete dalších několik let platit více, než byste při troše snahy museli.

Tipy a triky na výhodnou refixaci hypotéky

• O nových podmínkách hypotéky začněte vyjednávat s časovým předstihem. Klidně už 1 rok před koncem fixace. Získáte daleko více času na srovnání nabídek a volbu nejlepší možnosti.
• Oslovte víc bankovních domů současně, srovnejte si jejich cenové nabídky a vyberte si nejvýhodnější z nich.
• Využijte služeb hypotečního poradce. Vedle znalostí a zkušeností zná způsob, jak dosáhnout na lepší sazby, a tak vám může vyjednat lepší podmínky.
• Nepřijímejte hned první nabídku. I u současné banky můžete vyjednávat, zvlášť pokud jste dobrý dlužník a hypotéku jste doposud řádně spláceli.
• Sledujte vývoj sazeb na trhu. Pokud sazby klesají, počkejte s podpisem nových podmínek těsně před koncem fixace. 

Specifické případy: domluvte si refixaci dva roky dopředu

Některé banky jsou schopné refixaci domluvit až o dva roky dříve před koncem původní fixace. Takový postup může být výhodný, pokud na trhu panují dohady o budoucím růstu sazeb hypotéky. Očekává-li se výraznější nárůst, například o 1 % i více, zkuste si s bankou vyjednat refixaci s aktuální úrokovou sazbou pro další fixační období, přestože k tomu dojde za mnoho měsíců.

Shrnutí na závěr

Refixace hypotéky znamená velkou příležitost, jak ušetřit za hypotéku. Začněte o nových podmínkách vyjednávat několik měsíců před koncem fixace. Porovnejte mezi sebou nabídky několika bank a nebojte se poskytovatele změnit, pokud to znamená velkou úsporu. V období konce fixace se za změny neplatí žádné poplatky ani sankce. Nebudete-li aktivní, banka nastaví úrok sama a určitě to nebude výhodnější. Věnujte refixaci hypotéky odpovídající pozornost a ušetříte. Nevíte-li si rady, oslovte hypotečního poradce.