Předčasný výběr termínovaného vkladu
Termínovaný vklad patří k oblíbeným spořicím produktům s vyšším zhodnocením než u běžného a spořicího účtu. Banky klienty odměňují vyšším úrokem za to, že zde peníze ponechají uložené na předem stanovenou dobu. Jenže se můžete dostat do situace, která vyžaduje předčasný výběr vložených peněz. Zjistěte, co to pro vás bude znamenat od samotného procesu přes související poplatky až po chytré tipy, jak si termínovaný vklad nastavit.
Co se v článku dozvíte důležitého:
- Co znamená předčasný výběr termínovaného vkladu.
- Jak probíhá předčasný výběr termínovaného vkladu.
- Kolik stojí předčasný výběr termínovaného vkladu (poplatky a sankce).
Předčasný výběr termínovaného vkladu 🌟
Předčasný výběr termínovaného vkladu je situace, kdy klient banky požádá o výběr peněz ze vkladu před původně sjednaným datem splatnosti (dobou trvání vkladu). To obvykle vede k finančním sankcím ze strany banky. Může jít například o snížení původní úrokové sazby, poplatek za předčasný výběr a podobně. Konkrétní podmínky a sankce za předčasný výběr jsou vždy stanoveny ve smlouvě o termínovaném vkladu, kterou klient s bankou uzavřel.
Jak probíhá předčasný výběr termínovaného vkladu
Klient nejprve podá písemnou žádost v bance (na pobočce či v online bankovnictví). V žádosti specifikuje datum, ke kterému chce předčasně ukončit termínovaný vklad (nebo jeho část). Následně banka ověří oprávnění klienta k tomuto úkonu, vypočítá případné sankce dle smluvních podmínek. Po stržení sankční částky převede zbývající prostředky vkladu na běžný účet klienta. Proces může trvat několik pracovních dní.
Na co dát pozor, když si sjednáváte termínovaný vklad
- Úrokové podmínky: zjistěte si nejen výši úrokové sazby, ale také tempo připisování úroků. Zda měsíčně, ročně, nebo až na konci trvání vkladu. Ovlivní to skutečný výnos. Pravidelně připisovaný úrok lze ukládat na spořicím účtu, kde se bude nadále úročit.
- Doba vázanosti a minimální vklad: pečlivě zvažte, na jak dlouho můžete peníze postrádat a zda vám vyhovuje požadovaná minimální částka vkladu.
- Poplatky a administrativa: zda si banka účtuje poplatky za založení vkladu, vedení jeho účtu, za výpisy nebo za ukončení vkladu.
- Podmínky předčasného výběru: důkladně si prostudujte, jak banka řeší předčasné ukončení vkladu. I sebelepší plánování někdy nemusí vyjít, zejména u vyšších částek. Proto si zajistěte zadní vrátka v podobě co nejmírnějších sankcí za předčasný výběr.
Tipy a triky, pokud nevíte, na jak dlouho termínovaný vklad zvolit
- Rozdělte úspory do několika termínovaných vkladů s různými délkami trvání. Například rozdělte peníze na tři části – na rok, na dva roky a na tři roky. Tímto způsobem získáte postupný přístup k penězům a zároveň využijete výhodnější úrokové sazby u delších vkladů.
- Nastavte si „schodišťový“ systém vkladů: například rozdělte částku na čtyři díly a každé tři měsíce založte nový roční vklad. Po roce budete mít každé tři měsíce přístup k části svých peněz, které můžete buď využít, nebo znovu uložit.
- Kombinujte s jinými produkty: část peněz můžete nechat na spořicím účtu s okamžitou dostupností, byť s nižším úrokem, a zbytek uložit do delšího termínovaného vkladu s výhodnější sazbou.
Specifické případy předčasného výběru termínovaného vkladu
Některé banky umožňují bez sankcí vybrat část uložených peněz z termínovaného vkladu před koncem jeho sjednané doby. Přitom se termínovaný vklad neukončí, pouze se sníží vložená částka. Obvykle lze vybrat předem stanovené procento z vkladu (nejčastěji 20–25 %). Pamatujte, že tento typ vkladu bývá úročen o něco hůře než klasické vklady a nenabízí je všechny tuzemské banky.
Shrnutí na závěr
Předčasný výběr z termínovaného vkladu by měl být až poslední možností, protože téměř vždy znamená finanční ztrátu. Plánujte dobře a důkladně zvažte všechny varianty, které jsme si popsali, od rozdělení vkladu na menší části s různou délkou přes výběr produktu s možností částečného výběru až po kombinaci s dalšími spořicími produkty.
