Vklad na stavební spoření

Co se v článku dozvíte důležitého:

• Co je vklad na stavební spoření a jak se dá provést.
• Jaká je úroková sazba z vkladů stavebního spoření.
• Co se stane v případě jednorázového vkladu na stavební spoření.

Co je vklad na stavební spoření a jak se dá provést 🌟

Vklad na stavební spoření není ničím jiným než odesláním peněz z vašeho účtu v bance na bankovní účet u stavební spořitelny. Provést se dá jen bezhotovostně, ale frekvenci, s jakou budete peníze na stavební spoření vkládat, si určíte sami. Volit tak můžete měsíční, ale i roční vklad. 

Jednorázový vklad odpovídá vkladu ročnímu. Proč nemá smysl méně častý jednorázový vklad? Státní podpora stavebního spoření se vyplácí jednou za rok dle naspořené částky v aktuálním roce. Výše státní podpory činí 5 % z objemu vkladu daného roku, maximálně však 1000 Kč. 

Jaká je úroková sazba z vkladů stavebního spoření

U stavebního spoření úroková sazba z vkladů příliš nekolísá. Zatímco u spořicích účtů bank se sazba mění podle toho, jak se vyvíjí repo sazba ČNB, stavební spoření úročení vkladů tak často neupravuje. Stavební spoření je tedy z pohledu úroků stabilnějším produktem, nicméně stabilita je „vykoupena“ časovým omezením výběru. Vložené peníze nelze vybírat po dobu šesti let. Při předčasném výběru ztrácíte nárok na státní příspěvek za celou dobu trvání vkladu. 

Co se stane, když provedete jen jednorázový vklad na stavební spoření

Stavební spoření úroky z vkladů připisuje pravidelně každý měsíc. Státní podpora se vyplácí jednou ročně a výši státního příspěvku určuje stav na účtu stavebního spoření k 31. prosinci daného roku. Pokud provedete jednorázový vklad na stavební spoření před koncem roku, přijdete o celoroční úrok z vkladu stavebního spoření, ale státní podporu si zachováte. V následujícím roce už se vám bude připisovat úrok z vkladu, a to z roku předchozího.

Tento postup uplatňují lidé, kteří chtějí ze stavebního spoření těžit především státní podporu (a bonusové programy spořitelen ke státní podpoře). Celý rok zhodnocují své peníze jinou, ziskovější cestou a ke konci roku je jednorázově vloží na stavební spoření. Další rok postup opakují. Pravidelné spoření je běžnější u klientů, kteří plánují žádat o úvěr ze stavebního spoření a postupně si odkládají na zvolenou cílovou částku.

Tipy a triky pro stavební spoření: optimální vklad

• Chcete-li maximalizovat státní podporu, vkládejte na stavební spoření jednou za rok, a to nejlépe před koncem roku, částku ve výši 20 000 Kč.
• Chcete-li maximalizovat státní podporu a k tomu i úrok z vkladu stavebního spoření, vkládejte 20 000 Kč také jednou za rok, ale na začátku roku.
• Chcete-li si spoření na stavebku co nejvíc usnadnit, vkládejte měsíc co měsíc stejnou částku prostřednictvím trvalého příkazu. Abyste vložili celkem 20 000 Kč za rok, měsíčně musíte posílat 1700 Kč.
• Spoříte-li na úvěr ze stavebního spoření, vkládejte tolik, abyste dosáhli na cílovou částku co nejrychleji nebo v době, kdy plánujete pro rekonstrukci, pořízení úsporných technologií a podobně.

Specifické případy

• Dětské stavební spoření – rodiče mohou založit stavební spoření nezletilému dítěti. Vklady jsou úročeny stejně a nárok na státní podporu vzniká také. Dítě však nemůže s prostředky disponovat až do 18 let. Nakládat s nimi mohou rodiče. Když peníze ale potřebují před uplynutím vázací doby (6 let trvání smlouvy), musí o vyplacení požádat soud.
• Úmrtí majitele účtu – prostředky na stavebním spoření jsou předmětem dědického řízení.
• Exekuce a insolvence – vklady na stavebním spoření nejsou chráněny před exekucí ani před insolvencí.
• Souběh více smluv – státní podpora se vyplácí pouze do souhrnné výše 1000 Kč ročně na osobu bez ohledu na počet smluv. 

Shrnutí na závěr

Způsob vkládání peněz na stavební spoření ovlivňuje budoucí celkový výnos. Pro maximální zhodnocení je potřeba vložit 20 000 Kč každý rok, ideálně na začátku roku. Pravidelné měsíční vklady jsou vhodné zejména pro ty, kdo plánují využít úvěr ze stavebního spoření, nebo chtějí pravidelně spořit bez velkých výkyvů. Předčasný výběr znamená ztrátu nároku na státní podporu, a proto je důležité dobře si rozmyslet časový horizont spoření, které v tomto případě trvá 6 let.