Výpočet úroků hypotéky

Tento článek obsahuje obecné informace, které nemusí mít souvislost s konkrétní nabídkou Partners Banky. Pro nabídku a detailní informace k produktům a službám Partners Banky se obraťte na svého finančního poradce, nebo prozkoumejte naši nabídku produktů a služeb na našem webu.

Co se v článku dozvíte důležitého:

• Jak funguje anuitní princip splácení hypotéky.
• Jak u hypoték funguje odečet úroků z daní. Kdy lze daňový odpočet využít a kdy ne.
• Jak vypočítat úrok z hypotéky a jak postupovat při refinancování.

Výpočet úroků hypotéky 🌟

Nejedná se o složité počty, pokud chápete, co je a jak funguje anuitní splácení. Splátka hypotéky se skládá ze dvou položek – z úroku (odměna za poskytnutí úvěru) a úmoru (splátka samotného dluhu). Poměr mezi úrokem a úmorem se mění v průběhu splácení. Na začátku převládá úrok, postupně se však poměr překlápí ve prospěch úmoru. Díky tomu se celková výše splátky nemění, ale struktura se mění.

Jak vypočítat úrok z hypotéky

Pokud chcete zjistit, kolik zaplatíte na úrocích za konkrétní měsíc, stačí se podívat do splátkového kalendáře, kde jsou úroky detailně rozepsané. Poté vám u hypotéky výpočet úroků zabere jen chvilku – sečtěte všech 12 splátek, které jsou ve splátkovém kalendáři vedeny jako úrok. Nebo si počkejte na pravidelné každoroční vyúčtování, které obsahuje i potvrzení o zaplacených úrocích. Pokud se na hypotéku teprve připravujete, poslouží vám pokročilá online kalkulačka, která umí rozepsat anuitní splátku po jednotlivých měsících i složkách. 

Pozor na limity daňového odpočtu. Hypotéky poskytnuté do konce roku 2020 umožňují odpočet až 300 000 Kč ročně, u hypotéky od roku 2021 je možný odpočet až 150 000 Kč ročně. 

Co dělat, když chcete snížit daň z příjmu o úroky z hypotéky

Odpočet lze provést pouze u hypotečních úvěrů určených na bydlení a u úvěrů ze stavebního spoření. Pokud jste si vzali například spotřebitelskou půjčku na rekonstrukci, odpočet úroků neplatí, i když jste peníze použili na bydlení.

Postup:

Vyžádejte si od banky potvrzení o uhrazených úrocích.Zapište částku do správné kolonky daňového přiznání.Pokud si nejste jisti, vyhledejte heslo: „úroky z hypotéky daně výpočet“.

Tipy a triky, jak na výpočet úroků z hypotéky a jejich uplatnění

• Celkovou výši uhrazených úroků najdete vždy ve splátkovém kalendáři.
• Při výběru hypotéky si nechte úroky propočítat prostřednictvím online hypoteční kalkulačky. Vložte požadovanou částku a porovnejte různé úrokové sazby.
• Banky zasílají potvrzení o zaplacených úrocích většinou v únoru. Pokud jej neobdržíte, požádejte o něj prostřednictvím bankovní aplikace nebo na pobočce.
• Sledujte limity odpočtu – 150 000 nebo 300 000 Kč. Nad tuto částku už úroky odečíst nelze.

Refinancování a změna výše úroků

Při refinancování se výrazně mění i úroky. Nižší úroková sazba znamená nižší měsíční splátku i nižší celkový odpočet z daní. Například při zbývajícím dluhu 2 000 000 Kč a původní sazbě 5,2 % platíte první měsíc úrok cca 8700 Kč. Po refinancování na 4,6 % klesne úrok na cca 7700 Kč. Nižší sazba tedy znamená nejen nižší splátku, ale i menší odpočet z daní. 

Shrnutí na závěr

Výpočet úroků z hypotéky není složitý. Pokud hypotéku splácíte, nahlédněte do splátkového kalendáře. Pokud hypotéku teprve plánujete, využijte online kalkulačku. Využijte možnost snížit si daňový základ o uhrazené úroky, a to až do 150 000 nebo 300 000 Kč ročně. Získáte tak zpět nemalé částky. Pokud si nejste jisti nebo problematice nerozumíte, poraďte se s hypotečním specialistou.